Sommario:
I guadagni degli investimenti non incidono direttamente sulle dimensioni dei sussidi pensionistici della Social Security. L'Amministrazione della sicurezza sociale non ridurrà l'importo del sussidio in base ai profitti degli investimenti. Tuttavia, i redditi da investimenti possono influenzare indirettamente i benefici pensionistici facendo sì che una parte diventi soggetta a imposte sul reddito
Reddito non guadagnato
L'SSA applica i limiti al reddito da lavoro quando si sceglie di iniziare presto i benefici della sicurezza sociale. Il superamento del limite riduce i benefici. Il reddito non guadagnato non conta per il limite di reddito. Tutti i redditi da investimenti non sono stati acquisiti. Esempi di reddito da investimenti includono: Plusvalenze dalla vendita di beni Pagamenti di dividendi Profitti di stock option Interessi da obbligazioni o conti di risparmio Alcuni altri tipi di reddito non guadagnato sono rendite vitalizie, pensioni e indennità corrisposte dai programmi governativi oltre alla previdenza sociale. Anche questi non abbassano i tuoi pagamenti mensili
Reddito guadagnato
Il reddito guadagnato è denaro che guadagni dal lavoro o dal lavoro autonomo. Se inizi a collezionare Social Security in anticipo, i tuoi benefici si ridurranno se avrai troppe entrate da lavoro. Ad esempio, nel 2015 i sussidi sono stati ridotti di $ 1 per ogni $ 2 di reddito da lavoro superiore a $ 15,720. Una volta raggiunta l'età di pensionamento completa, questa regola non si applica più ei guadagni dal lavoro, come il reddito non guadagnato, non riducono il controllo di sicurezza sociale. L'età di pensionamento completa varia da 65 a 67, a seconda della data di nascita.
Tasse e benefici
Sebbene l'SSA non tenga conto dei rendimenti degli investimenti e di altri redditi non acquisiti, l'Internal Revenue Service lo fa. Ciò è importante perché i redditi da investimenti aumentano il reddito lordo. Troppi redditi lordi fanno sì che alcune delle prestazioni pensionistiche diventino imponibili. Il reddito lordo comprende i redditi da lavoro e lavoro autonomo nonché i proventi da investimenti, altri redditi non guadagnati e interessi esentasse. Alcuni importi, come i guadagni in conto capitale non realizzati e le distribuzioni qualificate da un Roth IRA, non vengono aggiunti al reddito lordo.
Un test per la tassabilità dei benefici
L'IRS fornisce un semplice test per verificare se i redditi da investimenti e altri importi che compongono il reddito lordo potrebbero influenzare i benefici pensionistici della Social Security. Dividi i tuoi benefici annuali a metà e aggiungi il risultato ad altre entrate lorde. Se siete sposati e presentate una dichiarazione congiunta, alcuni dei vostri contributi previdenziali potrebbero essere soggetti a imposta se il totale supera $ 32.000. La soglia è $ 25.000 se si presenta come singolo, capofamiglia, come vedovo o vedovo qualificato o quando si è sposati e si presenta un ritorno separato ma non vivono con il coniuge. Se sei sposato, documenti separatamente e convivi con il tuo coniuge per qualsiasi parte dell'anno, la soglia è zero.