Cos'è una distribuzione HSA?

È possibile utilizzare un conto di risparmio sanitario (HSA) per pagare le spese mediche e ridurre il carico fiscale. I fondi in questi conti appartengono al contributore, a differenza dei premi dell'assicurazione malattia, che, una volta pagati, appartengono alla compagnia assicurativa. Per questo motivo, quando hai bisogno di soldi, si chiama "distribuzione" anziché "beneficio".

Le distribuzioni HSA hanno reso semplice.credito: pojoslaw / iStock / Getty Images

Assicurazione

Quando acquisti l'assicurazione, i tuoi pagamenti premium pagano per la copertura nel caso in cui "qualcosa di brutto" ti capiti. Le compagnie di assicurazione utilizzano i premi dei clienti per creare riserve di liquidità per finanziare le richieste. Se succede qualcosa che ti qualifica per ricevere i benefici che hai pagato, la compagnia assicurativa è obbligata a pagare quei benefici, anche se superano di gran lunga quello che hai pagato in premi. Se non hai mai bisogno di presentare un reclamo, non riceverai alcun vantaggio.

Conti di risparmio sanitario

I conti di risparmio sulla salute differiscono in modo importante dall'assicurazione. I soldi che inserisci in questi account ti appartengono ancora. Questi fondi sono destinati a uno specifico tipo di spesa e generalmente è meglio utilizzarli per le spese mediche. Tuttavia, è ancora il tuo denaro; mentre potresti dover affrontare ripercussioni o sanzioni fiscali, puoi ritirare il denaro in qualsiasi momento. Quando estrai denaro da una HSA, spendi solo denaro che ti appartiene. Non esiste un'entità, come una compagnia di assicurazioni, che abbia fondi aggiuntivi da pagare, come fa una compagnia assicurativa se le prestazioni assicurative superano quanto si paga in premi.

distribuzioni

Quando prelevate denaro da una HSA, non state richiedendo un sussidio che vi è dovuto in base a un contratto di assicurazione. Invece, trasferisci denaro da uno strumento finanziario che controlli (l'HSA) al tuo controllo al di fuori di quello strumento (di solito per pagare le spese mediche o le relative spese). Questo è il motivo per cui i professionisti finanziari usano la parola "distribuzione".

La distribuzione delle parole è stata presa in prestito dal suo utilizzo con conti di pensionamento. Il denaro si accumulerebbe in questi conti durante la carriera di una persona. Dopo il pensionamento, i fondi sarebbero "distribuiti" in rate mensili al proprietario. Mentre le spese mediche non sono regolari e prevedibili come le bollette mensili, il modo in cui i conti funzionano è simile.

Distribuzioni esentasse

Non devi pagare le tasse sui contributi alla tua HSA, fino a determinati importi. A partire dal 2014, queste somme sono limitate a $ 3,300 per un individuo e $ 6,550 per una famiglia. Quando prelevate denaro dall'HSA per le spese mediche, non dovete nemmeno pagare le tasse su di loro. Possono anche essere autorizzate spese correlate, come viaggi o alloggi, associati al trattamento. I prelievi autorizzati per cure mediche o le relative spese sono sempre esentasse. Per l'autorizzazione, assicurati di parlare con l'amministrazione del tuo piano e tieni tutte le ricevute.

Distribuzioni tassabili

Se rimani così sano da non attingere mai alla tua HSA per le spese mediche, puoi prelevarne delle distribuzioni una volta compiuti i 65 anni. Dovrai pagare le tasse su queste distribuzioni, però. Se devi prelevare i fondi prima di allora, puoi prenderli per qualsiasi motivo, ma dovrai pagare entrambe le tasse e una penalità del 20%.