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Capire il tuo patrimonio netto è un passo importante nella creazione di un piano finanziario ragionevole. Una volta calcolato il valore netto, puoi vedere in bianco e nero come hai fatto a preservare la tua ricchezza e a respingere le spese. Se il tuo patrimonio netto è negativo, potresti dover considerare alcune modifiche allo stile di vita per tornare sul lato positivo del libro mastro.
Componenti del patrimonio netto
La formula del patrimonio netto è semplice: prendi le tue risorse e sottrarre le tue passività. Tuttavia, calcolare le vostre attività e passività - e sapere cosa includere - sono le parti più difficili dell'equazione.
Inizia elencando tutte le tue risorse evidenti, come il valore dei tuoi conti di controllo, di risparmio e di investimento, compresi i tuoi IRA e piani di pensionamento aziendali come piani 401 (k). Includere il valore in contanti di qualsiasi assicurazione sulla vita che possiedi, non l'importo che riceverai come pagamento, ma solo il valore corrente. Aggiungi arredi per la tua casa e articoli di valore, compresi mobili, elettrodomestici, gioielli, automobili, automobili, opere d'arte e altri oggetti da collezione. Elenca il valore di tutte le case che possiedi, anche se stai ancora pagando un mutuo su di loro.
Sul lato delle responsabilità del libro mastro, devi sottrarre qualsiasi somma dovuta. Questo include il debito della carta di credito, ipoteche domestiche, 401 (k) o prestiti del piano di pensionamento e prestiti personali, studenti e auto.
Il calcolo del patrimonio netto
Il patrimonio netto è uguale alle attività meno le passività. Una volta che hai riunito il tuo elenco di attività e passività, sommale e sottrai le tue passività dalle tue attività. Il risultato è il tuo patrimonio netto attuale.
Ad esempio, diamo un'occhiata al valore netto di un immaginario Dr. Walters. Ecco un elenco delle sue attività correnti:
- azioni e fondi azionari: $ 54.000
- fondo obbligazionario e obbligazionario: $ 72.000
- contanti, compresi i conti di risparmio: $ 22.000
- conti di pensionamento: $ 157.000
- valore di casa: $ 324.000
- arte, oggetti da collezione, gioielli e arredi: $ 31.000
- automobili: $ 28.000
- miscellaneo: $ 4,200
Totale attivo: $ 692.200
Ecco le attuali responsabilità del Dr. Walter:
- mutuo per la casa: $ 279.000
- prestiti auto: $ 13,500
- Finanziamento 401 (k): $ 22.000
- Prestito per studenti della scuola media: $ 114.000
- debito della carta di credito: $ 18.000
Totale passività: $ 446,500
Il patrimonio netto del Dr. Walter è di $ 692,200 in meno di $ 446,500, o $ 245,700. Questo numero fluttuerà su base giornaliera e persino minuto per minuto, poiché il valore degli investimenti del Dr. Walter cambia e le passività vengono ridotte.