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L'autore, conduttore radiofonico e speaker Dave Ramsey ha costruito una carriera per dire alla gente come uscire dal debito. Una delle sue tattiche più conosciute è il sistema di buste, in cui redigete un budget e poi mettete letteralmente da parte i soldi per gli articoli in quel budget. Questo ti costringe a vivere con i tuoi mezzi, il che impedisce al tuo debito di crescere. E includendo il rimborso del debito nel tuo budget, puoi usare il sistema per liberarti del debito.
Imposta il tuo budget
Il primo passo nel sistema di Ramsey è impostare un budget esatto. Guarda la tua paga mensile da portare a casa e decidi dove andrà ogni centesimo di quel denaro. Ovviamente, alcuni di essi saranno già utilizzati per: il pagamento dell'affitto o del mutuo, il pagamento dell'auto, alcune bollette e tutto ciò che richiede un pagamento mensile. Successivamente, assegnare un determinato importo per il rimborso del debito. Se hai intenzione di uscire dal debito, devi trattare il rimborso come un obbligo mensile non negoziabile. Il sistema di buste entra in gioco quando si fa il bilancio per ciò che rimane dopo che questi elementi essenziali sono stati presi in considerazione. Decidi quanto spenderai per cibo, vestiti, intrattenimento e ogni altra categoria di spesa.
Stuff Your Buste
Crea ed etichetta una busta separata per ogni categoria di spesa nel tuo budget. Ora vai in banca e prendi i soldi per riempire ogni busta con l'importo assegnato a quella categoria. Pagherai per tutto con quei soldi. Ramsey crede che pagare in contanti ti dà una maggiore consapevolezza del fatto che stai effettivamente spendendo soldi, mentre le carte di credito e di debito creano una disconnessione - una mentalità "compra ora, paga dopo" che porta a spese indisciplinate. Quando paghi per le cose solo con denaro ritirato dal tuo conto bancario, non ti stai scavando più a fondo in debito.
Usa i tuoi contanti
Il sistema di buste è progettato per costringerti a vivere con i tuoi mezzi: per esaminare ogni centesimo speso e chiedere se lo stai spendendo saggiamente. Una volta esaurito tutto il denaro in una busta, hai finito di spendere soldi in quella categoria per il mese. Con il passare del mese, tieni d'occhio quanto rimane in ogni busta. Non vuoi esaurire i soldi del cibo con 10 giorni di tempo per andare e poi devi mettere i generi alimentari su una carta di credito - creare più debito - o tirare fuori più soldi dalla banca, il che rafforza la spesa indisciplinata che ti ha indebitato in primo luogo.
Pagare il debito
Ramsey sostiene il "metodo della palla di neve del debito" per uscire dal debito. Prendi tutti i tuoi debiti ed elencali in ordine dal più piccolo saldo al più grande. Ogni mese, effettua il pagamento minimo su tutti questi account, ad eccezione di quello con il saldo più piccolo. Poi, scrive Ramsey, "Attacca quel debito con una vendetta". Ogni dollaro rimanente che hai a disposizione per il rimborso del debito dovrebbe andare verso quel debito più piccolo, fino a quando non viene ripagato. Quindi passa al debito successivo nell'elenco e attaccalo allo stesso modo. Ramsey dice che l'impulso psicologico che otterrai dal vedere i tuoi conti di debito pagati fornisce una potente motivazione per continuare - e mettere da parte ancora più soldi per il rimborso del debito nella busta del mese prossimo.
Effettuare le regolazioni
Ci vuole tempo per mettere a punto il budget sotto il sistema di buste, dice Ramsey, quindi non scoraggiarti se nel primo paio di mesi ti trovi con troppi soldi in una busta e non abbastanza in un altro. Regola il tuo budget e inizia con una lavagna pulita il mese prossimo. Per mantenere il tuo compito, puoi persino creare una busta di ricompensa - "soldi per divertirti un po '", nelle parole di Ramsey - per darti se ti attieni al tuo budget.