Sommario:
Il riscatto di un titolo di risparmio degli Stati Uniti che elenca un minore come proprietario o beneficiario è un processo impegnativo. Un adulto può riscattare il legame solo in determinate condizioni. Se il legame è riscattato da un adulto o dal minore, è essenziale un'identificazione e documenti adeguati.
Limiti rigidi
Treasury Direct, il sito web del Dipartimento del Tesoro per l'acquisto e la vendita di titoli di stato degli Stati Uniti, specifica un adulto può riscattare un buono di risparmio per un "bambino piccolo" sotto tre condizioni.
- L'adulto è il genitore del bambino.
- Il bambino è troppo giovane per firmare la richiesta di riscatto.
- Il bambino vive con il genitore o il genitore ha la custodia legale del minore.
Treasury Direct fornisce anche una dichiarazione che il genitore deve copiare e firmare sul retro del legame, dando l'età del minore e affermando che il minorenne non è in grado di comprendere la transazione. Dovrai mostrare il certificato di nascita del bambino, nonché la prova della custodia legale o che il bambino risieda con te.
incertezze
Treasury Direct non definisce "bambino piccolo" o specifica in che modo i giovani sono troppo giovani per comprendere la transazione. In aggiunta all'incertezza, l'istituto finanziario che gestisce la transazione - come una banca o un'unione di credito - ha la possibilità di rifiutare il rimborso dell'obbligazione di risparmio.
Redenzione per minorenne
Le istruzioni di Treasury Direct alle istituzioni finanziarie affermano che se il bambino non è troppo giovane per capire la transazione, il bambino dovrebbe firmare la richiesta e l'istituzione dovrebbe garantire che il bambino abbia una corretta identificazione.
Uno qualsiasi dei tre tipi di identificazione sono accettati per adulti e minori, secondo Treasury Direct.
- Identificazione come cliente stabilito dell'istituto finanziario che gestisce la transazione. Il cliente deve aver avuto un account per almeno sei mesi.
- Identificazione di un'altra persona. Questa persona deve aver avuto un conto presso l'istituto finanziario per almeno sei mesi, o essere nota a un funzionario dell'istituto finanziario.
- Identificazione per documento. Una patente di guida o una carta d'identità statale sono accettabili. Qualsiasi carta d'identità accettabile deve avere la foto, la descrizione fisica e la firma del richiedente. I documenti possono essere utilizzati per l'identificazione solo se le obbligazioni o le obbligazioni sono valutate a $ 1.000 o meno.
Minori come beneficiari
Treasury Direct non elenca alcun requisito specifico per un minore elencato come beneficiario di un Beneficiario. Un certificato di morte deve essere fornito per il proprietario originale. Un beneficiario che sopravvive al proprietario originale diventa il nuovo proprietario. Il riscatto del legame per un minore come beneficiario segue la stessa procedura di un'obbligazione originariamente di proprietà di un minore.
Siti della Riserva Federale
Se l'istituto finanziario declina per gestire la transazione, è necessario rivolgersi alla Federal Reserve. Un istituto finanziario deve ancora certificare la firma sul titolo. Quindi il genitore o bambino lo invia al sito Treasury Retail Securities, che è la Federal Reserve Bank di Minneapolis, o alla filiale di Pittsburgh della Federal Reserve Bank.