Sommario:
- Metodi di rollover
- Distribuzioni di rollover idonee
- Distribuzioni minime richieste non ammissibili per il rollover
Il passaggio del conto previdenziale individuale consente di spostare il denaro della pensione da un istituto finanziario all'altro senza perdere nessuno dei vantaggi fiscali dell'IRA. Anche se hai più di 70 anni e mezzo, puoi comunque trasferire la tua IRA su un nuovo account, sia che tu stia cercando commissioni più basse, che trovi nuove opzioni di investimento o semplicemente consolidi vari account.
Metodi di rollover
Tecnicamente, un rollover si riferisce a prendere una distribuzione da un IRA e quindi ridefinire il denaro in un IRA diverso entro 60 giorni. Fintanto che l'intero ammontare si trasforma nella nuova IRA entro il limite di tempo, non importa ciò che fai con i soldi nel frattempo. Tuttavia, se si dimentica la scadenza e passano più di 60 giorni, non è possibile completare il rollover. In alternativa, puoi anche spostare i tuoi soldi con a trasferimento, dove la prima banca invia i soldi direttamente alla nuova IRA senza che tu tocchi i soldi. In questo modo, non puoi perdere le scadenze accidentalmente.
Distribuzioni di rollover idonee
La maggior parte delle distribuzioni dal tuo IRA può essere trasferita in un'altra IRA. Tuttavia, sei limitato a un rollover all'anno. Se hai già effettuato un rollover nell'ultimo anno, non puoi eseguire il rollover su eventuali distribuzioni successive.
I trasferimenti non sono soggetti a questo limite, quindi se hai già fatto un rollover ma vuoi spostare i tuoi soldi, non sei bloccato lasciando i soldi nel conto corrente.
Distribuzioni minime richieste non ammissibili per il rollover
A partire dall'anno in cui compie 70 anni e mezzo, devi iniziare a prendere richieste di distribuzioni minime dalla tua IRA - a meno che non sia un Roth IRA. Gli IRA Roth sono esenti dalle distribuzioni minime richieste fino a quando vivi. Non puoi contare i soldi che passi come parte della tua distribuzione minima richiesta per l'anno.
Ad esempio, supponiamo di avere $ 100.000 nel tuo IRA tradizionale e ti viene richiesto di prelevare $ 6.000. Se ottieni $ 100.000 in un'altra IRA, devi prelevare $ 6.000 dalla nuova IRA per evitare sanzioni in caso di mancata erogazione della necessaria distribuzione minima.