Sommario:
Quando sei assunto dal tuo datore di lavoro, può offrirti un'ampia gamma di vantaggi marginali. Questi benefici possono includere l'assicurazione sulla vita. Le prestazioni di assicurazione sulla vita offerte dal datore di lavoro possono anche essere pagate dal datore di lavoro. Oltre a questi benefici, il tuo datore di lavoro può offrirti prestazioni di assicurazione sulla vita volontarie, che sono in gran parte in anticipo.
Definizione
Assicurazione sulla vita volontaria è l'assicurazione sulla vita che acquisti in eccesso rispetto all'ammontare base dell'assicurazione offerta dal tuo datore di lavoro. Questa assicurazione è come qualsiasi altro tipo di assicurazione sulla vita di gruppo, ad eccezione del fatto che si deve pagare per questa assicurazione da soli. Il tuo datore di lavoro non paga i premi per tuo conto: invece, tu paghi per i premi fuori dal tuo stipendio. Questi pagamenti premium riflettono lo stesso tasso di premio pagato dal tuo datore di lavoro per l'assicurazione sulla vita.
Beneficiare
Si paga per l'assicurazione sulla vita di gruppo con dollari pretax. L'IRS ti consente di esentare una parte dei tuoi pagamenti premium dall'imposta sul reddito federale, dalla previdenza sociale, da Medicare e dalla tassa di disoccupazione. L'esenzione è limitata, per il Medicare e la Previdenza Sociale, ad una quantità di premio richiesta per pagare un beneficio in caso di morte di $ 50.000. Non esiste un limite all'esenzione dalla disoccupazione e dalle imposte sul reddito. Hai anche il vantaggio di ottenere un'assicurazione sulla vita senza un esame medico e la possibilità di acquistare più di quello che altrimenti il ​​tuo datore di lavoro ti darebbe.
Svantaggio
Di solito non puoi prendere questa assicurazione sulla vita quando lasci il tuo datore di lavoro. Se il tuo datore di lavoro non offre una conversione della copertura del tuo gruppo all'assicurazione sulla vita permanente, non puoi portare con te l'assicurazione sulla vita. Anche se riesci a convertire la tua assicurazione sulla vita, non puoi continuare a pagarla con dollari pretagliati. Le tariffe premium iniziano anche a riflettere tassi di assicurazione privata più elevati, piuttosto che tassi di assicurazione di gruppo.
Considerazione
Dovresti prendere in considerazione la possibilità di stipulare un'assicurazione sulla vita privata e di gruppo. L'assicurazione sulla vita di gruppo è appropriata quando non puoi permettervi i premi più alti ma hai bisogno di una copertura assicurativa sulla vita. L'assicurazione sulla vita privata è l'ideale quando si perde il lavoro o se si cambiano i posti di lavoro e il nuovo datore di lavoro non offre prestazioni di assicurazione sulla vita. In particolare, la polizza assicurativa privata ti assicura di ottenere la copertura assicurativa di cui hai bisogno e ti protegge se diventi non assicurabile dopo aver lasciato il lavoro.