Sommario:
Quando depositi un assegno sul tuo conto bancario, possono essere necessari diversi giorni prima che la tua banca riceva effettivamente i soldi rappresentati dall'assegno. Di conseguenza, le banche possono effettuare una trattenuta sul proprio account per impedirle di spendere soldi che la banca non ha ancora ricevuto. Tuttavia, il regolamento federale CC limita la quantità di tempo che una banca può mettere in attesa di un assegno.
Disponibilità del giorno successivo
Alcuni tipi di assegni sono elementi di disponibilità del giorno successivo, ovvero la banca non può effettuare una trattenuta sull'assegno e deve rendere disponibili i fondi il giorno successivo al deposito. Assegni del Tesoro, altri tipi di assegni governativi, vaglia postali statunitensi, travellers cheques, assegni circolari, assegni circolari e assegni bancari sono articoli del giorno successivo, ma solo se depositati su un conto che appartiene al beneficiario dell'assegno. Inoltre, se depositi un assegno prelevato da un altro conto detenuto dalla tua banca nel tuo conto, allora la tua banca non può mantenere quel controllo se l'autore del controllo lo ha reso pagabile a te.
Caso per caso
La regola caso per caso del regolamento CC consente alle banche di depositare trattenute di due giorni sugli articoli disponibili il giorno successivo quando tali assegni sono depositati su un conto che non appartiene al beneficiario. Altri assegni, come assegni personali e assegni retributivi, sono anch'essi soggetti a tali controlli, sebbene le banche abbiano la facoltà di rinunciarvi. Tuttavia, in caso di sospensione caso per caso, la banca deve rendere disponibili i primi $ 100 dell'assegno il giorno lavorativo successivo, pertanto solo i fondi superiori a $ 100 sono soggetti alla sospensione di due giorni lavorativi. Per gli assegni scritti per importi superiori a $ 5,000, le banche utilizzano le regole di conservazione caso per caso per i primi $ 5,000 dell'importo dell'assegno; i fondi rimanenti superiori a $ 5.000 sono soggetti a una riserva ancora più lunga, nota come riserva eccezionale. Ciò significa che $ 100 di fondi sono resi disponibili il giorno successivo e $ 4,900 di fondi sono detenuti per due giorni.
Hold di eccezione
Quando depositi un assegno superiore a $ 5,000, la tua banca può effettuare una sospensione che dura sette giorni lavorativi sulla parte dell'assegno che supera i $ 5.000. I fondi restanti sono soggetti alla stretta caso per caso. Su un nuovo account, definito come uno che è stato aperto per meno di 30 giorni, le banche possono mettere in sospeso per nove giorni l'intero assegno, salvo i primi $ 100, che diventano disponibili il giorno lavorativo successivo.
Senza limiti
Durante situazioni di emergenza, come dopo un terremoto o durante una guerra, non si applicano limiti ai tempi di permanenza, a condizione che la banca possa giustificare il piazzamento di una sospensione. Tali prese sono spesso applicate quando una banca perde l'elettricità o l'accesso alla rete di computer. La regola CC si applica solo ai conti correnti e, sebbene la maggior parte delle banche utilizzi gli stessi tempi di attesa per i risparmi e i mercati monetari, in teoria non vi sono limiti ai tempi di attesa che le banche possono imporre sugli assegni depositati su tali conti.