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La dichiarazione di fallimento non necessariamente farà deragliare la tua carriera se sei - o stai cercando di diventare - un rappresentante registrato nel settore dei titoli. Non sarai in grado di tenerlo segreto, comunque. I singoli stati hanno le proprie regole e regolamenti, e l'Autorità per il settore finanziario, comunemente nota come FINRA, ha aumentato i requisiti per le indagini di fondo in vigore dal 1 ° luglio 2015.
Cosa fa FINRA
FINRA è il guardiano del settore dei valori mobiliari e vigila su se stessa: è un'autoregolamentazione. Il Security Exchange Act ha dato vita all'organizzazione nel 1934. È supervisionato dalla Securities and Exchange Commission, e licenzia i broker e governa le aziende associate, che includono tutti coloro che intrattengono rapporti commerciali con il pubblico. FINRA lavora per garantire che vengano rispettati gli standard etici e agisca per disciplinare i broker, le aziende e i rappresentanti che hanno derubato o danneggiato in altro modo clienti e clienti.
Il tuo dovere di segnalare
Quando si applica per un lavoro con una società di titoli, è necessario compilare il modulo U4, il Domanda uniforme per registrazione o trasferimento di titoli di settore, e inviarlo al tuo datore di lavoro. Se tu, o una società da te controllata, hai dichiarato bancarotta negli ultimi 10 anni, devi includere queste informazioni nel modulo. Anche se la bancarotta non è una barra automatica della tua licenza, non è sufficiente segnalarla squalifica legale. La tua domanda non sarà accettata automaticamente se hai presentato istanza di fallimento. È soggetto a processo di revisione manuale - In altre parole, FINRA indagherà sui dettagli della tua situazione. È più probabile che tu venga approvato se il tuo background non include altri incidenti sgradevoli, come essere colpevoli di violazioni normative o avere precedenti penali.
Il ruolo delle imprese associate
Molto probabilmente il tuo deposito fallimentare verrà alla luce anche se non lo divulgherai. A partire dal 2015, FINRA richiede che le società di intermediazione facciano controlli di background su tutti i candidati e verificare le informazioni incluse nei loro moduli U4. Ciò comprende ricerca nei registri pubblici - e il tuo fallimento è una questione di pubblico dominio. Il tuo broker non può inviare il modulo a FINRA a meno che e fino a quando non viene eseguito un controllo in background e deve completare il controllo dei record pubblici entro 30 giorni dalla data di deposito del modulo. FINRA farà anche la propria ricerca di record.
Il codice fallimentare
A parte i requisiti e le normative FINRA, il Codice Fallimentare statunitense ha le sue regole. Se lavori attivamente come broker di materie prime o agente di cambio, sei limitato al deposito per il fallimento personale di Chapter 7. Non puoi presentare domanda per il capitolo 13, la forma di fallimento in cui ripaghi i tuoi debiti sotto la supervisione della corte da tre a cinque anni.