Sommario:
Un conto bancario congelato può essere il risultato finale di mesi di problemi di credito o attività illegali. Diverse organizzazioni governative e aziende private hanno la possibilità di congelare i tuoi account allo scopo di raccogliere i debiti, ottenere prove della tua attività illegale e prevenire l'ulteriore perdita dei tuoi fondi a causa del furto di identità.
Applicazione della legge
Se si sospetta la presenza di determinati crimini che implicano frode, appropriazione indebita, furto o vendita di droghe illegali, le forze dell'ordine possono avere il potere di congelare i propri conti bancari come parte del processo di indagine e raccolta delle prove. Ciò viene fatto per impedirti di chiudere i tuoi conti bancari e nascondermi o altrimenti liberarti di potenziali prove. Tracciare le tue finanze è particolarmente importante nelle frodi su larga scala o casi di distribuzione di droga per determinare da dove provengono i depositi e per determinare l'importo totale di denaro contante nella frode, furto o altro crimine.
L'Internal Revenue Service
L'Internal Revenue Service ha il potere di congelare il tuo conto bancario mentre ti perseguiti per tasse federali non pagate. Questo blocco dell'account, noto anche come prelievo bancario, ti blocca in modo efficace dal tuo account mentre l'IRS prende tutto il resto. La tua banca è tenuta a fornirti una notifica scritta di un prelievo bancario IRS in sospeso. Ci sono alcune circostanze in cui è possibile superare un prelievo bancario IRS e interrompere il sequestro di fondi nei conti bancari. Questi includono la prova che il sequestro del conto potrebbe causare notevoli difficoltà finanziarie come la perdita della casa o l'incapacità di prendersi cura delle persone a carico.
Sentenza della Corte
Un creditore può ottenere una sentenza da un tribunale civile per sequestrare una parte o l'insieme dei fondi detenuti in uno qualsiasi dei suoi conti bancari per il pagamento legale di un debito. Secondo i termini di un giudizio giudiziario, potresti essere bloccato dal tuo account in modo da non poter prelevare fondi che blocchino l'azione legittima di un creditore per sequestrare il denaro per il pagamento del debito. Questo tipo di giudizio non è legale in tutti gli stati. Alcuni stati consentono solo i sequestri di account relativi a pagamenti per assegno per figlio delinquenziale e le tasse federali o statali di pagamento. Inoltre, a partire dal 2009, l'Exempt Protection Protection Act impedisce a un creditore di congelare un conto bancario che contiene meno di $ 2,500 se l'account contiene fondi protetti compresi i pagamenti di sicurezza sociale e di sostegno per i figli. Il limite di esenzione per tutti gli altri conti bancari è $ 1,740.
La tua banca
La tua banca potrebbe bloccare tutti i tuoi account se sospetta che tu possa essere vittima di un furto di identità. Questa pratica è fatta per la tua protezione, per prevenire ulteriori tentativi illegali di sequestrare fondi nei tuoi account. Segnalare tempestivamente alla banca eventuali pagamenti non autorizzati sul proprio account può aiutare a limitare la responsabilità per gli assegni fraudolenti e gli acquisti di addebito. Secondo la Federal Trade Commission, la tua responsabilità è limitata a $ 50 di acquisti fraudolenti, purché tu comunichi alla tua banca entro 60 giorni dall'attività del conto illegale.