Leggi su default di prestito non garantito

Quando stai facendo un acquisto relativamente piccolo, potresti prendere in considerazione il pagamento con un prestito personale. I mutuatari utilizzano questi prestiti per acquistare vacanze, tecnologia o articoli per la casa, o per consolidare il debito o pagare spese impreviste. A differenza dei mutui, i prestiti personali non garantiti non sono coperti da garanzie come la vostra casa. Il creditore fa affidamento sulla tua promessa di effettuare i pagamenti e ha un'alta probabilità di perdere denaro in caso di insolvenza del prestito.

Leggi sul prestito non garantito Defaults: scyther5 / iStock / GettyImages

I prestiti non garantiti sono rischiosi per il creditore

I prestiti ad alto dollaro come i mutui quasi sempre sono prestiti garantiti. I prestiti garantiti sono supportati da garanzie reali come una proprietà. In caso di inadempienza, la banca può sequestrare la garanzia, venderla e utilizzare i proventi per pagare il saldo dovuto. I prestiti non garantiti non hanno garanzie a sostegno del prestito. Questo crea un rischio molto più grande per il creditore. I finanziatori mitigano tale rischio con criteri di qualificazione più severi e tassi di interesse più elevati. I mutuatari con cattivo credito avranno spesso difficoltà a ottenere un prestito non garantito.

Leggi sulla riscossione dei debiti equi

In caso di inadempienza, un creditore non garantito deve ottenere un ordine del tribunale contro di te per i pagamenti scaduti. La banca non può semplicemente prelevare denaro dal tuo account o inviare l'addetto ai rimborsi per rivendicare il tuo televisore a schermo piatto. In genere, un creditore proverà a riscuotere il debito per diversi mesi prima di consegnarlo a un avvocato oa un'agenzia di recupero crediti. I raccoglitori di crediti hanno il dovere legale di agire con onore secondo la legge federale sulle pratiche di raccolta dei debiti, che proibisce alle agenzie di raccolta di fuorviare, abusare o molestare un debitore. Ad esempio, un esattore non può chiamarti ripetutamente o minacciare di impossessarti dei tuoi beni. Gli stati possono avere le proprie regole più severe.

Leggi per la consegna dei salari

Una volta che il creditore ha un giudizio, deve determinare un modo per raccogliere il debito. Il metodo di raccolta del debito più comune è un ordine di "pignoramento", che consente al mutuante di prelevare il debito direttamente dal salario o dal conto bancario. Per legge, i creditori non possono decorare oltre il 25 percento del tuo stipendio netto e non possono lasciarti con un reddito settimanale inferiore a 30 volte il salario minimo federale. Alcuni stati hanno limiti più bassi. Controlli di previdenza sociale, sussidi di disoccupazione, prestazioni di invalidità, proventi del piano di pensionamento e premi di indennizzo dei lavoratori sono tutti protetti dal sequestro. Pennsylvania, Carolina del Sud e Texas non consentono affatto decorazioni.

Leggi sul sequestro di proprietà per pagare un debito non garantito

Un'altra opzione è che il creditore ottenga un'ingiunzione del tribunale che permetta allo sceriffo di visitare la tua casa e di prendere i soldi che trova lì fino all'ammontare del giudizio. La corte potrebbe anche autorizzare uno sceriffo a prendere gioielli, arte, tecnologia o qualche altra proprietà che valga di più di quello che devi. La legge qui è che lo sceriffo non può toccare "proprietà esente" - una lista di beni personali che è permesso mantenere, indipendentemente da quanto debito. La lista varia a seconda dello stato ma generalmente include cibo, mobili, abbigliamento, animali domestici, attrezzature mediche e un veicolo fino a un certo valore - diciamo $ 3000.

C'è uno statuto di limitazioni

Tutti gli stati hanno uno statuto di limitazioni per la raccolta di prestiti personali. Se il creditore non è stato in tribunale e ha vinto un giudizio entro la fine del periodo di prescrizione, il debito diventa legalmente non riscuotibile. Nella maggior parte degli stati, lo statuto delle limitazioni è di circa sei anni. Louisiana, Kentucky, Rhode Island e Ohio hanno periodi di prescrizione più lunghi a 10 anni.