Sommario:
Un cliente che lascia il suo conto in banca da solo per un lungo periodo di tempo può trovare una brutta sorpresa quando alla fine cerca di richiedere i suoi fondi. Le banche possono dichiarare i conti in sospeso dopo un periodo di tempo documentato nei loro accordi con i clienti, e alla fine i conti possono essere dichiarati inattivi dallo stato. La situazione precedente può costare denaro in costi aggiuntivi, mentre il secondo complica lo sforzo di recuperare i vostri soldi.
Conti dormienti
I conti inattivi sono definiti dalla singola banca. Spesso, le banche considerano i conti in sospeso dopo sei mesi a un anno di inattività, il che significa che nessuna transazione è stata elaborata contro l'account in quel momento. Questo può essere più o meno tempo di quello che lo stato definisce come un account inattivo. Le banche stabiliscono le proprie regole relative ai conti in sospeso e possono addebitare una commissione per mantenerle, in base ai loro accordi con i titolari dell'account, fino a quando l'account diventa inattivo.
Conti inattivi
Il periodo di tempo necessario per dichiarare inattivi i conti dipende dalla legge dello stato. Mentre i conti in sospeso riflettono lo stato interno all'interno della banca, i conti inattivi riflettono il loro stato con lo stato. Una volta che un account è inattivo secondo la legge statale, lo stato controlla ciò che la banca può fare con i fondi e può impedire o limitare le banche a ridurre ulteriormente il conto. Gli stati informano su questi conti tramite la richiesta di documenti bancari o durante gli audit. Per i conti minori, le banche possono chiudere conti in sospeso e inviare un assegno all'ultimo indirizzo conosciuto prima dello stato dell'account.
Requisiti di contatto
Le banche devono tentare di contattare il cliente di un account inattivo, ad esempio scrivendo all'ultimo indirizzo conosciuto del titolare del conto. Se il contatto non può essere stabilito, il controllo delle attività viene consegnato allo stato. Gli stati fanno le proprie regole su quando un account è considerato inattivo o non reclamato, ma il periodo tipico è da tre a cinque anni.
Controllo statale
Una volta che la banca trasforma l'account nella divisione di proprietà non reclamata dello stato, lo stato diventa il custode dell'account attraverso un processo noto come escheatment. Tenta di contattare il proprietario attraverso mezzi come database di siti Web ricercabili o avvisi pubblici sui giornali. Dopo il periodo richiesto specificato dalla legge statale, lo stato vende titoli in tali conti in conformità con le leggi statali e tratta i proventi come qualsiasi altro fondo statale. Restituirà il valore in contanti dei conti al momento dell'espulsione se il proprietario presenta un reclamo valido. Tuttavia, gli stati raramente includono il valore di eventuali interessi o dividendi che devono essere pagati dopo il licenziamento.
Processo della tua banca
Una banca deve rendere noto il proprio processo per la definizione e la gestione degli account dormienti e inattivi quando si apre un account e avvisare l'utente ogni volta che le regole cambiano. Le vostre politiche statali su conti inattivi sono anche di dominio pubblico e possono essere trovate sul sito web di ogni governo statale - spesso sotto la bandiera del controllore di stato, tesoriere o autorità bancaria. Rivedere queste due fonti dovrebbe dirti come riattivare i tuoi vecchi account e recuperare i tuoi fondi. Contattare l'ufficio di proprietà non reclamato del proprio stato per trovare tutti i database che elencano quelli con proprietà non reclamate e le procedure per il recupero di tali fondi.