Può un prestito di giorno di paga per un prestito deliquente?

L'attività di prestito di giorno di paga estende i prestiti a breve termine ai mutuatari che lottano con i debiti e uno scarso rating. Senza altre fonti di credito, i clienti consegnano un assegno post-datato e accettano i tassi di interesse annui altissimi, nonché le commissioni che continuano ad accumularsi se devono estendere o ribaltare il prestito. Se il mutuatario non riesce a pagare, può essere soggetto ad azioni di riscossione e ad una causa - ma quest'ultima azione dipende dalle leggi sul prestito nel suo stato.

Se firmato in una vetrina o su Internet, un contratto di prestito deve essere conforme alla legge dello stato. Credit: Szepy / iStock / Getty Images

Predefinito su un prestito di giorno di paga

Quando si estingue un prestito di giorno di paga, si firma un accordo con i termini del prestatore. Questo include la data di scadenza, il capitale e gli interessi, e l'ammontare delle commissioni che il mutuante addebiterà per i pagamenti in ritardo, i rollover e altri servizi. Normalmente, i mutuatari forniscono al mutuante l'accesso al proprio conto bancario, pertanto il loro assegno può essere incassato o il denaro del proprio conto addebitato elettronicamente per pagare il prestito.

Regolamenti statali sul prestito di giorno di paga

Alcuni stati vietano efficacemente il prestito di giorni di paga limitando l'importo degli interessi che un mutuatario può addebitare su un prestito, e includendo eventuali commissioni o spese di servizio come parte di tale calcolo. Dal momento che un prestito di giorno di paga aumenta di solito l'interesse a diverse centinaia di per cento su base annua, Stati tra cui il New Jersey e il Maryland che fissano un tetto molto più basso blocca effettivamente il business del tutto. Anche se il prestito di giorno di paga è stato trasferito online, le restrizioni statali sugli interessi si applicano anche ai prestiti garantiti via Internet.

Leggi che disciplinano le richieste di risarcimento

Le leggi statali regolano i contratti scritti, compresi quelli redatti per un prestito. In teoria, un default su un prestito di giorno di paga potrebbe spingere un prestatore a presentare un ricorso civile contro il mutuatario. Poiché la maggior parte dei prestiti di giorno di paga è inferiore a $ 1.000, il mutuatario nella maggior parte delle contee presenterebbe l'azione in tribunale per controversie di modesta entità e includerebbe eventuali commissioni di deposito o altri costi con l'importo richiesto dal convenuto. Se il querelante vince la causa, ha il diritto di riscuotere qualsiasi giudizio giudicato dal tribunale con privilegi, prelievi o pignoramenti.

Licenziare una causa di debito

I contratti di prestito che violano i limiti di legge statale sui tassi di interesse non possono essere applicati. Se un istituto di credito si adatta a tale prestito, il convenuto può rispondere con una mozione di licenziamento, con la motivazione che ha firmato un contratto illegale. Il creditore non avrebbe avuto alcun ricorso e nessuna autorità legale per raccogliere. Tuttavia, l'imputato è sul convenuto per dimostrare che ha firmato un contratto non valido, che il debito è stato pagato, o che non è il debitore corretto nel caso.