Quando dovrei richiedere la sicurezza sociale?

La National Academy of Social Insurance stima che circa una su quattro famiglie americane riceve una qualche forma di reddito della sicurezza sociale. Questo funziona a circa 61 milioni di cittadini che ricevono i sussidi mensili. Forse hai iniziato a pensare che è il momento di iniziare a sfruttare i soldi che hai pagato per la sicurezza sociale in tutti questi anni, ma ci sono numerosi fattori da considerare.

Quando dovrei richiedere la sicurezza sociale? Credito: Sam Edwards / OJO Images / GettyImages

Cos'è la sicurezza sociale?

A differenza del reddito di sicurezza supplementare o della disabilità di sicurezza sociale, i benefici pensionistici della sicurezza sociale non sono basati sui bisogni. È un sistema "pay-as-you-go". Una percentuale delle tue entrate viene deviata alla previdenza sociale ogni periodo di paga, e il tuo datore di lavoro abbina quei soldi. Devi pagare entrambe le metà se sei un lavoratore autonomo.

Il denaro che stai pagando in Social Security non è proprio come un conto di risparmio. Finanzia i benefici delle persone che sono già in pensione. quando tu andare in pensione, le tasse di sicurezza sociale pagate da coloro che stanno ancora lavorando finanzieranno i vostri benefici.

Tutti coloro che hanno pagato in sicurezza sociale - e anche alcuni che non hanno - hanno il diritto di iniziare a raccogliere questi benefici quando raggiungono una certa età, e possono continuare a collezionare per tutto il tempo in cui vivono. Questa è la parte facile.

Quando dovrei richiedere la sicurezza sociale?

Puoi iscriverti all'età di 61 e 9 mesi se vuoi iniziare a collezionare a 62 anni, l'età più giovane puoi farlo. Non puoi presentare domanda prima di quattro mesi prima di iniziare i benefici.

Puoi fare domanda online sul sito Web SSA, telefonicamente al numero 800-772-1213 o visitando l'ufficio di sicurezza sociale della tua zona se prendi un appuntamento in anticipo.

Quanto tempo ci vuole per ottenere l'approvazione per la sicurezza sociale?

L'Amministrazione della sicurezza sociale paga i sussidi nel mese successivo al mese in cui è dovuta, quindi dovresti ricevere un pagamento in agosto se il primo mese a cui sei idoneo è luglio e hai fatto domanda ad aprile. Le prestazioni possono iniziare nel mese successivo a quello in cui compie 62 anni, e vengono pagate il mese successivo al loro futuro.

Anche la data effettiva del tuo compleanno è importante. Se sei nato prima del 10 del mese, puoi aspettarti il ​​pagamento il secondo mercoledì del mese successivo al tuo 62esimo compleanno. Se sei nato tra l'11 e il 20 giorno del mese, riceverai il pagamento il terzo mercoledì e se sei nato nell'ultimo terzo del mese, puoi aspettarti i tuoi benefici il quarto mercoledì.

Può una persona che non ha mai lavorato raccogliere la sicurezza sociale?

Il lavoro è il qualificatore chiave per i benefici pensionistici della Social Security. Guadagni "crediti" per tutta la tua vita lavorativa. Ottieni un credito per ogni $ 1,320 che guadagni ogni anno a partire dal 2018, fino a quattro crediti all'anno. Questo importo può aumentare di anno in anno per tenere il passo con l'economia, e i crediti sono i tuoi da mantenere - non li perdi se decidi di prendertene un po 'di tempo o cambi posti di lavoro. Avrai bisogno di 40 crediti totali nel corso della tua carriera lavorativa per qualificarti per le prestazioni pensionistiche della Social Security se sei nato nel 1929 o dopo.

Quindi questo significa che sei sfortunato se non hai mai lavorato? Non necessariamente, almeno non se sei sposato. In questo caso puoi raccogliere i crediti del tuo coniuge, supponendo che abbia lavorato e acquisito almeno 40 crediti. Questo è il caso anche se ora sei divorziato finché sei sposato da almeno 10 anni e non ti sei risposato.

Quando dovresti ricevere la sicurezza sociale?

Solo perché hai il diritto di iniziare a percepire i sussidi pensionistici della Social Security all'età di 62 anni, non significa necessariamente che dovresti. Riceverai meno soldi al mese di quanti ne avresti se non avessi raggiunto la piena età pensionabile, tra 66 e 67 anni per la maggior parte delle persone. Dipende dall'anno in cui sei nato. È 66 se sei nato tra il 1943 e il 1954, poi vengono aggiunti due mesi per ogni anno di nascita dopo il 1954. Se sei nato nel 1957, tre anni dopo, raggiungerai il tuo FRA a 66 e 6 mesi.

La riduzione viene applicata perché è previsto che tu raccoglierai per più anni. Pensalo in questo modo: $ 15.000 all'anno per 15 anni equivale a $ 225.000, mentre $ 15.000 all'anno pagato per 19 anni arriva a $ 285.000. La differenza rispetto a quei quattro anni in più deve venire da qualche parte. Non hai il diritto di ricevere in generale solo perché ti ritiri presto. L'importo della riduzione si basa sul numero di mesi raccolti prima dell'età della pensione completa. È il 30% per coloro che sono nati dopo il 1959, quindi riceverai solo $ 1,050 se avessi diritto a $ 1.500 al mese se avessi aspettato il tuo FRA.

E se inizi a raccogliere prima di raggiungere la piena età pensionabile e continui a lavorare - sì, puoi farlo - i tuoi benefici sono ulteriormente ridotti di $ 1 per ogni $ 2 che guadagni oltre $ 17,040 a partire dal 2018. Ovviamente, stai anche continuando a pagare in sicurezza sociale durante questo periodo, potenzialmente aumentando i benefici futuri.

Non c'è alcuna riduzione per il lavoro se si aspetta fino all'età del pensionamento completo e alla fine si ottengono i soldi indietro. L'SSA ricalcolerà i tuoi benefici quando raggiungi FRA e inizi a darti un po ' Di Più ogni mese per compensare i benefici che sono stati trattenuti perché hai guadagnato reddito. Sfortunatamente, non riceverai i soldi in un pozzo nero.

Puoi aspettare fino all'età di 70 anni per iniziare a raccogliere, se lo desideri, e riceverai i maggiori benefici se aspetti fino a questa età, ma potresti effettivamente perdere i benefici se aspetti troppo oltre il tuo FRA. La SSA ti pagherà solo retroattivamente per sei mesi dopo aver raggiunto l'età di pensionamento completa. Se aspetti sette mesi per applicare, perderai un mese di benefici.