Sommario:
Un programma di ammortamento è estremamente utile nella gestione del debito personale. Un programma di ammortamento ti aiuterà a determinare quanto il tuo pagamento mensile sarà per un certo ammontare di debito ad un dato tasso di interesse; quanto del tuo pagamento del debito mensile viene utilizzato per pagare il capitale rispetto agli interessi; e quanto puoi risparmiare sugli interessi pagando anticipatamente il debito. Creare un piano di ammortamento è facile con Microsoft Excel.
Passo
Inserisci l'importo del debito dovuto, il tasso di interesse e il periodo di rimborso dalla tua cambiale in Excel. La cambiale è il documento che hai firmato con il tuo prestatore quando hai preso il prestito. Se non hai salvato una copia della cambiale, dovresti richiedere una nuova copia al tuo prestatore.
Passo
Creare le seguenti cinque intestazioni di colonna in Excel: Saldo iniziale, Pagamento, Interessi, Principal, Saldo finale. Supponiamo che tu abbia un prestito di $ 50.000 con un tasso di interesse annuo dell'8 percento con pagamenti mensili e un periodo di rimborso di 20 anni. Inserisci $ 50.000 nella prima riga sotto l'intestazione Saldo iniziale.
Passo
Utilizza la formula di pagamento di Excel per calcolare il pagamento mensile nella cella sotto l'intestazione Pagamento. La formula di pagamento è la seguente: = PMT (rate, nper, pv), dove "rate" è il tasso di interesse sul prestito, "nper" è il numero totale di pagamenti che effettuerai e "pv" è l'importo totale di il prestito. In questo caso, immettere = PMT (0,7%, 240,50000). Devi inserire 8% / 12 = 0,7% per "tasso" perché l'8% è il tasso di interesse annuale e dovrai effettuare pagamenti mensili. Inoltre, devi inserire 240 per "nper" perché effettuerai un pagamento ogni mese per 20 anni: 20 x 12 = 240. Questa formula calcola il tuo pagamento mensile a $ 418. Copia questo numero di 240 righe (una per ogni pagamento mensile) nella colonna Pagamento in Excel.
Passo
Moltiplicare il tasso di interesse mensile per il saldo iniziale trovato nella colonna Saldo iniziale nella prima cella sotto la voce Interesse. Questo calcolo ti dice quanto del pagamento di questo mese viene utilizzato per pagare gli interessi. In questo esempio, il pagamento degli interessi per il primo mese è dello 0,7% x $ 50.000 = $ 350.
Passo
Sottrarre il pagamento degli interessi calcolato nel passaggio 4 dal pagamento mensile nella colonna Pagamento nella prima cella sotto l'intestazione Principal. Questo calcolo indica l'importo del pagamento di questo mese utilizzato per pagare l'importo principale. In questo caso, il pagamento principale equivale a $ 418 - $ 350 = $ 68.
Passo
Sottrarre il pagamento mensile dalla cifra del saldo iniziale nella prima cella sotto la voce Saldo finale. Questo calcolo ti dice quanto capitale hai ancora da pagare dopo il pagamento di questo mese. In questo caso, il saldo finale del capitale è pari a $ 50.000 - $ 418 = $ 49.582.
Passo
Copia la figura del saldo finale nella colonna Saldo iniziale nella seconda riga. Quando si effettua il pagamento del secondo mese, la componente di interessi sarà basata sul saldo principale inferiore. Per ogni riga, la cifra del saldo iniziale dovrebbe essere uguale alla cifra del saldo finale nella riga precedente. Copia tutte le formule descritte nei passaggi precedenti di 240 righe (una per ogni mese). Questo ti darà un piano completo di ammortamento per il tuo prestito. Se i calcoli sono corretti, la cifra del saldo finale nella riga finale dovrebbe essere pari a zero poiché il prestito verrà interamente pagato.