Sommario:
Le contestazioni sul rapporto di credito ti danno l'opportunità di correggere qualsiasi informazione all'interno del tuo profilo di credito che sia errata o non aggiornata. È possibile contestare qualsiasi informazione in qualsiasi momento, e il Fair Credit Reporting Act, o FCRA, impone che le agenzie di credito debbano investigare sulla validità delle informazioni. Dopo aver presentato la tua contestazione, sul tuo rapporto di credito appare la prova della controversia.
nuova inchiesta
Se il tuo rapporto di credito riflette che è in corso una nuova inchiesta, ciò indica che l'ufficio di credito il cui rapporto stai esaminando è attualmente in fase di tentativo di convalidare le informazioni contestate. Contrariamente a come sembra, una nuova inchiesta è in realtà l'indagine iniziale che segue una disputa.
L'FCRA fornisce a ciascun ufficio di credito 30 giorni per condurre la nuova inchiesta. Se il fornitore di informazioni non può convalidare le informazioni o non riesce a farlo entro il periodo di tempo di 30 giorni, le agenzie di credito rimuovono l'elemento contestato dal proprio rapporto di credito.
Il metodo
Le agenzie di credito utilizzano un programma noto come e-OSCAR quando convalida le informazioni contestate. e-OSCAR consente a ciascun ente creditizio di inoltrare la controversia direttamente dal proprio sistema informatico al sistema informatico del fornitore di informazioni e confrontare i dati. Sfortunatamente, se le informazioni inaccurate sono ancora archiviate presso il fornitore di informazioni al momento della nuova inchiesta, e-OSCAR convalida i dati errati come accurati e le agenzie di credito non risolvono l'errore.
Controversie dirette
Il FCRA non ti limita a contestare informazioni errate con le agenzie di credito. È possibile presentare una controversia direttamente con il fornitore di informazioni che ha originariamente reso il rapporto inaccurato. Come le agenzie di credito, il fornitore di informazioni ha 30 giorni di tempo per indagare sulla richiesta. Il fornitore di informazioni deve quindi fornire i risultati delle sue indagini alle agenzie di credito - che devono quindi modificare i rapporti di credito per riflettere i dati corretti.
Controversie secondarie
Se una nuova inchiesta risulta in un fornitore di informazioni che verifica informazioni errate, hai il diritto di presentare una seconda controversia con le agenzie di credito. Tuttavia, non hai il diritto a una seconda nuova inchiesta.
Se fornisci nuova documentazione a sostegno del tuo reclamo o contesti la voce per un motivo diverso, è a discrezione dell'ufficio di credito se tentare o meno di convalidare i dati una seconda volta. L'FCRA concede inoltre alle agenzie di credito il diritto di stabilire che eventuali ulteriori contestazioni da lei presentate siano "frivole". Una volta che un istituto di credito segna una disputa come frivola, la legge non richiede più di indagare sulla validità del reclamo.