Sommario:
I rapporti di credito sono registrazioni finanziarie che registrano praticamente ogni prestito, carta di credito e altro conto. La Federal Reserve Bank di San Francisco spiega che le informazioni vengono raccolte, archiviate e regolarmente aggiornate da agenzie di reporting del credito come Equifax, TransUnion e Experian. Lo vendono a banche e aziende che valutano applicazioni di credito e assicurative. Alcuni articoli, come le insolvenze, influenzano la capacità dei mutuatari di qualificarsi per nuovi account.
Definizione
Una delinquenza si riferisce a un account che non viene pagato in tempo. I pagamenti diventano delinquenti quando non vengono ricevuti entro la data di scadenza. I creditori riportano queste informazioni alle agenzie di segnalazione del credito, che le aggiungono ai file del consumatore. Si nota la lunghezza della delinquenza, poiché le lunghe insolvenze sono più dannose per il merito di credito della persona. Anche i ritardi nei pagamenti su più account sono molto negativi perché la società di valutazione del credito FICO afferma che il 35% del punteggio di un consumatore deriva dal loro comportamento di pagamento.
effetti
Ogni pagamento delinquente influisce su un punteggio di credito, secondo MyFico. I creditori prestano attenzione anche ai ritardi di pagamento sui rapporti di credito, poiché ciò spesso indica che una persona ha difficoltà a soddisfare gli obblighi finanziari. Le fatture insolute aumentano la possibilità di insolvenza su conti aggiuntivi o addirittura di bancarotta. I prestatori sono riluttanti ad estendere più credito alle persone che non possono pagare le loro bollette attuali. Alcune insolvenze possono comportare il sequestro di proprietà se si verificano su un prestito garantito. Ad esempio, la Federal Trade Commission (FTC) avverte che la maggior parte dei contratti di prestito auto conferisce ai prestatori il potere di prendere il veicolo non appena si verifica un pagamento in ritardo.
risultati
I creditori alla fine cancellano i conti delinquenziali se i debitori non li portano mai aggiornati. Questo di solito accade in sei mesi, secondo l'editorialista di MSN Money Liz Pulliam Weston. Ricaricarli non significa che gli sforzi di raccolta cessino o che una persona non sia più responsabile della bolletta. Il debito viene spesso venduto alle agenzie di riscossione che perseguono il pagamento attraverso vari metodi aggressivi come frequenti telefonate e lettere o anche azioni legali.
Lasso di tempo
Le insolvenze rimangono nei rapporti di credito per sette anni, come consiglia la FTC. I prestatori li vedono per l'intero periodo di tempo e possono considerarli nel prendere decisioni di credito. I recenti ritardi di pagamento o lunghi periodi di pagamento delle bollette lente sono più gravi di una o due delinquenze diversi anni fa.
Prevenzione
I ritardi nei pagamenti sono prevenibili attraverso un budget limitato e il pagamento immediato di ogni fattura. I ritardi della posta possono causare ritardi nei pagamenti, quindi impostare invece trasferimenti di fondi elettronici. Holden Lewis del sito di informazioni finanziarie Bankrate consiglia di chiedere alle società di carte di credito di modificare le scadenze se molte fatture scadono nello stesso momento. I pagamenti spalmati durante tutto il mese possono ridurre o eliminare le insolvenze.