Come confrontare l'assicurazione sanitaria

Se acquisti la tua assicurazione sanitaria o la ricevi attraverso il tuo posto di lavoro, probabilmente hai più di un piano da prendere in considerazione. La scelta di un piano di assicurazione sanitaria comporta il confronto dei dettagli degli aspetti standard dei piani, come i costi extra di copertura e i limiti di copertura, con quanto si vuole spendere per i premi. Considera i modi in cui hai bisogno che l'assicurazione sanitaria lavori per te, come programmi speciali per la gestione della malattia cronica o premi per la partecipazione a programmi educativi,

Una donna usa il suo computer a casa.credit: Marili Forastieri / Photodisc / Getty Images

Risorse di confronto

Se stai acquistando un piano attraverso il tuo lavoro, il tuo datore di lavoro può fornirti una descrizione del piano riassuntivo. Le compagnie di assicurazione sanitaria forniscono spesso risorse online per confrontare i piani disponibili. Per i piani del mercato sanitario, il sito Web HealthCare.gov consente di selezionare diversi piani e livelli di copertura per il confronto. Il sito Web di Medicare offre un servizio simile per confrontare i piani supplementari privati. Il Comitato nazionale per l'assicurazione della qualità, o NCQA, pubblica le sue classifiche del piano di assicurazione sanitaria in collaborazione con i rapporti dei consumatori. Visita il Consumer Reports o il sito Web NCQA per verificare le classifiche dei piani che stai confrontando.

Provider e formulari

Se hai un medico personale che ti piace e di cui ti fidi, o se prendi regolarmente dei farmaci con prescrizione medica, consulta le reti dei fornitori e i formulari dei piani di assicurazione sanitaria. Alcuni piani preferiscono che i membri scelgano i fornitori di servizi sanitari dalla propria rete e paghino meno per i servizi di un fornitore fuori dalla rete. Controlla il formulario del farmaco del piano, che è un elenco di farmaci coperti dal piano. Alcuni piani di assicurazione sanitaria forniscono un metodo per i membri di fare richieste speciali per fornitori o farmaci che non sono normalmente coperti.

Premi e Franchigie

Confronta gli importi da pagare per i premi e le franchigie. Il premio è il pagamento mensile che fai per la tua assicurazione sanitaria. La franchigia è l'importo da pagare, escluso il premio, prima che il piano inizi a pagare parte dei costi. Confronta il modo in cui le franchigie funzionano per le famiglie. Alcuni piani offrono che consentono ad un membro di una famiglia coperta di soddisfare la sua franchigia separatamente, mentre altri richiedono il pagamento dell'intera franchigia prima che il piano paghi per le cure di tutta la famiglia. Scopri se il piano di prescrizione è legato alla franchigia e cerca le franchigie separate necessarie per alcuni servizi medici, come le cure ospedaliere.

Opzioni di condivisione dei costi

Confronta i tuoi potenziali costi per le coperture o la coassicurazione, che sono opzioni di condivisione dei costi che richiedono di pagare una parte delle spese mediche anche dopo che la franchigia è stata soddisfatta. Il pagamento è un importo fisso che si paga per determinati servizi di assistenza sanitaria. Ad esempio, potresti pagare un rimborso di $ 25 per la visita di un medico. Se un piano richiede coassicurazione, si paga una percentuale di ogni fattura e il piano paga il saldo. La divisione percentuale potrebbe variare in base al tipo di servizio. Confrontare il massimo esponenziale di ogni piano, che è il massimo che pagherai per la tua assistenza sanitaria nell'anno di immatricolazione prima che il piano paghi il 100% dei costi ammissibili.

Cambiamenti dell'assicurazione sanitaria

Le modifiche apportate ai piani di assicurazione sanitaria dalla legge Affordable Care, o ACA, rimuovono parte del lavoro di comparazione dei piani. L'ACA prescrive i servizi essenziali che la maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria deve coprire e stabilisce il limite massimo al di fuori della portata per singoli e famiglie. L'ACA richiede piani di assicurazione sanitaria per fornire cure preventive gratuite, come check-up annuali, che non sono legati alla franchigia. I piani non possono negare la copertura ai bambini in base a condizioni preesistenti