I modi migliori per investire 100K minimo

Non c'è un solo modo migliore per investire $ 100.000 - a causa del valore temporale del denaro, ciò che funziona per un venticinquenne è inappropriato per un pensionato. Mentre alcuni investitori hanno una tolleranza relativamente alta al rischio, altri hanno bisogno di investimenti più sicuri con rendimenti affidabili. Una somma di $ 100.000 potrebbe costituire l'intero capitale investito di una persona pur essendo solo il 10% di un altro. Indipendentemente da ciò, la diversità degli investimenti è la chiave, e la scelta di un solo veicolo per investire l'intero $ 100.000 potrebbe finire male. Alcuni principi generali di investimento in portafoglio hanno un'ampia applicabilità e possono aiutare a guidare le decisioni di investimento.

Non esiste un portfolio di investimenti valido per tutte le dimensioni.credit: MagMos / iStock / Getty Images

Rischio, volatilità, diversificazione e costo

Gli investitori dovrebbero mirare a mantenere il rischio di investimento al minimo necessario per un rendimento desiderato. Un modo per farlo è ridurre la volatilità del portafoglio. diversificando gli investimenti. Mentre gli investitori principianti spesso investono pesantemente in uno o due titoli attualmente caldi, questo è fuorviante. Il portafoglio dovrebbe contenere molti investimenti diversi, con un minimo di correlazione tra di essi - investimenti che difficilmente aumenteranno e diminuiranno insieme. Infine, la gestione e gli altri costi di investimento dovrebbero essere ridotti al minimo. Poiché il rendimento medio del mercato azionario nel lungo periodo è pari a circa il 9% annuo, un portafoglio con costi di gestione del 3 o 4% probabilmente sottostimerà significativamente un portafoglio con costi di gestione pari all'1% o superiore.

Portafoglio degli investitori più giovani: obbligazioni

Gli investitori più giovani possono ragionevolmente assumersi un po 'più di rischio rispetto agli investitori più anziani. Se si investe per la pensione in 40 anni, è possibile gestire gli alti e bassi del mercato meglio di un investitore in pensione che potrebbe non avere il tempo di riprendersi da una grande perdita del mercato. Un portafoglio ragionevole per un investitore più giovane potrebbe essere il 90% di azioni e il 10% di obbligazioni. Ogni decennio la percentuale delle obbligazioni potrebbe aumentare di un altro 5 o 10 percento, a seconda della tolleranza al rischio dell'investitore. I titoli di stato e le obbligazioni commerciali investment grade presentano una volatilità inferiore, quindi un rischio inferiore rispetto alle azioni. Con l'invecchiamento dell'investitore, le scadenze delle obbligazioni dovrebbero essere ridotte. Mentre le obbligazioni e le azioni non sono completamente non correlate, un portafoglio con entrambi sarà meno volatile di un portafoglio composto interamente da azioni.

Portafoglio degli investitori più giovani: azioni

Per ridurre la correlazione del portafoglio, alcune azioni, forse il 75% o più, se l'investitore è particolarmente preoccupato per il rischio, dovrebbero essere in titoli azionari nazionali con il resto in titoli esteri. Un portafoglio composto da fondi indicizzati a costi inferiori riduce al minimo i costi di gestione. Mentre alcuni fondi comuni di investimento ad alta quota hanno commissioni di gestione del 3 o 4 percento, i fondi negoziati su indici da una fonte a basso costo, come Vanguard o Fidelity, avranno commissioni di gestione dello 0,25 percento o meno. Dividi i tuoi ETF in valore, crescita e fondi esteri. Potresti anche voler dividere ulteriormente i tuoi fondi in fondi a capitalizzazione elevata - fondi con $ 10 miliardi o più investiti - e fondi small cap. Tutte queste divisioni aumentano la diversificazione e riducono la correlazione.

Portafogli degli investitori più anziani

Quando un investitore si avvicina al pensionamento, la volatilità e il rischio dovrebbero essere ulteriormente ridotti. Un pensionato, per esempio, potrebbe avere un portafoglio quasi equamente diviso tra azioni e obbligazioni. Una parte del portafoglio dovrebbe essere lasciata in azioni che possono essere immediatamente liquidate con pochi rischi: fondi del mercato monetario e buoni del Tesoro a breve termine. Quanto del portafoglio dovrebbe essere in questi investimenti più sicuri dipende dalla tolleranza al rischio dell'investitore, da altre risorse e dalla salute; gli investitori con problemi di salute devono essere in grado di accedere ai fondi per le spese mediche. Un investitore più anziano che possiede la propria casa con un'ipoteca pagata può permettersi un po 'più di rischio di un affittuario o di un proprietario con un mutuo.