Sommario:
I piani pensionistici vengono creati da un datore di lavoro per fornire reddito pensionistico ai dipendenti. I contributi sono fatti nel piano dal datore di lavoro e / o attraverso i differimenti salariali dei dipendenti. I piani qualificati forniscono incentivi fiscali al datore di lavoro e i dipendenti non sono soggetti a tassazione finché non ricevono i fondi. I piani non qualificati forniscono meno incentivi fiscali, ma una maggiore flessibilità. Il rinnovo dei piani pensionistici richiede un'analisi dei pro e dei contro del nuovo piano. Il processo è semplice ma potrebbe richiedere del tempo per essere completato.
Valuta le opzioni di rollover e inizia un nuovo account
Passo
Contattare l'amministratore del piano pensionistico per discutere eventuali requisiti per il ritiro dal piano. A volte queste informazioni possono essere trovate sul sito web dell'istituto finanziario che gestisce il piano. Controlla la tua dichiarazione per il sito web. La maggior parte dei piani richiede che si raggiunga un'età pensionabile specifica e / o separata dalla società prima che sia consentito il rinnovo delle attività dal piano. Alcuni piani non qualificati possono rimanere sul posto (non ribaltati) e consentire di prelevare fondi all'età della pensione, ma non prima.
Passo
Decidi dove dovresti portare a termine il piano pensionistico. La guida IRS per i rollover mostra vari tipi di piani pensionistici e i nuovi piani in cui possono essere inseriti. Il tipo di pensione che hai sarà scritto sulla tua dichiarazione o sulla documentazione che hai ricevuto quando ti sei iscritto al piano. Discutere i vostri obiettivi e la situazione finanziaria con un consulente finanziario per assistere nella scelta del piano giusto. Comprendere come funziona il nuovo piano e i tipi di investimenti in cui sarà investito. Chiedete i pro e i contro di un rollover contro il mantenimento della pensione, nonché eventuali commissioni o commissioni addebitate sul nuovo account.
Passo
Avviare un account per spostare la pensione in. L'istituto finanziario che controlla il nuovo account fornirà moduli da compilare e firmare. Alcuni piani pensionistici richiedono i propri moduli di rollover, quindi consultare l'amministratore del piano corrente. Seguire le istruzioni per completare il modulo con attenzione. I rollover diretti da un'istituzione all'altra evitano la tassazione in mobilità. Consegna al nuovo consulente finanziario una copia della tua ultima dichiarazione. Se si apre un account online, saranno comunque necessarie le stesse informazioni.
Passo
Non allarmarti se il rollover effettivo richiede diverse settimane per essere completato. Alcune istituzioni trattano i rimborsi dalle loro pensioni solo su base trimestrale. (Esse liquidano attentamente le attività e chiudono il tuo account.). Continuare con il piano pensionistico per assicurarsi che il rollover sia completato correttamente. Eventuali importi residui causati dai dividendi dovrebbero essere trasferiti sul nuovo conto. Se il tuo piano pensionistico ti invia un assegno per i tuoi fondi, portalo immediatamente al tuo nuovo consulente finanziario, perché i rollover devono essere completati entro 60 giorni per evitare una sanzione fiscale.