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Una donna in Texas ha ereditato le vincite alla lotteria del fratello dopo la sua morte. Tuttavia, a causa delle imposte federali dovute, le è stato effettivamente chiesto di pagare $ 18.000 all'anno in più rispetto a ciò che ha raccolto in ciascuno dei primi 10 anni. Solo all'undicesimo anno avrebbe finalmente iniziato a raccogliere i frutti delle vincite della lotteria. Quindi la buona notizia è che puoi passare le vincite della lotteria. La cattiva notizia è che se non si pianifica in anticipo, si potrebbe sellare i propri eredi con un forte mal di testa.
Forfait o rendita
Quando vinci il "grande", puoi scegliere di prendere il ricavato in una somma forfettaria o in una rendita vitalizia. Il valore totale della somma forfettaria sarà di circa la metà del valore nominale dell'importo vincente. Il totale della rendita sarà uguale al valore nominale, ma sarà distribuito in pagamenti uguali o graduati per un lungo periodo di tempo, spesso da 20 a 26 anni. Le imposte sono trattenute dalle distribuzioni, sia in forma forfettaria che in forma di rendita.
Tassi d'imposta e guadagni
A causa della differenza nel valore nominale della somma forfettaria e delle distribuzioni di rendite, si potrebbe pensare che le rendite siano sempre la strada da seguire. Mentre nessuno può prevedere cosa accadrà alle aliquote fiscali per un periodo di 20 anni, eseguire alcuni scenari, soprattutto se le aliquote fiscali sono storicamente bassi al momento della vittoria. Pensa anche a cosa potresti guadagnare in interessi o profitti se prendi la somma forfettaria e la investi nello stesso periodo della distribuzione delle rendite. Se i tassi di interesse sono alti quando si vince, si potrebbe essere in grado di guadagnare di più sulla somma forfettaria di valore nominale inferiore rispetto a quella che si otterrà con l'annualità.
ereditabile
Se prendi la somma forfettaria, è ovvio che puoi passarla agli eredi. Le rendite sono anche considerate proprietà personali, tuttavia, quindi in entrambi i casi le vincite della lotteria sono ereditabili. Se non hai un testamento, creane uno prima di richiedere le vincite della lotteria per assicurarti di avere il controllo delle distribuzioni dopo la tua morte.
Morte e tasse
La tassa di proprietà prende una grossa fetta di tenute considerevoli. E lo fa in un colpo solo. Quindi, se hai scelto di prendere le tue vincite in una rendita vitalizia, i tuoi eredi possono ricevere una sola fattura fiscale molto superiore alla rendita annua che riceveranno. Sia per il tuo bene personale che per i tuoi eredi, parla con un avvocato fiscale e un pianificatore finanziario prima di prendere qualsiasi decisione in merito alla richiesta delle tue vincite. Alcuni vincitori stipulano importanti polizze di assicurazione sulla vita quando vincono, i cui proventi possono pagare la fattura fiscale degli eredi.