Leggi contro l'esecuzione di un assegno attraverso una banca più di 3 volte

Quando un assegno non è chiaro, il controllo viene normalmente depositato due o tre volte prima che venga effettuata una notifica sui fondi non sufficienti (NSF). Non esiste una regola formale che indichi quante volte un assegno può essere depositato. La regola del deposito di assegni per tre volte è stata adottata a causa di una decisione presa dal sistema della Federal Reserve.

La Federal Reserve Bank ha deciso che gli assegni devono essere presentati per il deposito solo due volte

Banca del destinatario

La prima fermata per il tuo assegno è il conto bancario del tuo destinatario. I fondi di controllo non sono immediatamente disponibili a meno che l'account del destinatario e l'assegno non siano sotto la stessa banca. Se l'account del controllo e del destinatario si trovano nella stessa banca, l'elaborazione del controllo viene eseguita internamente. Se l'assegno viene estratto da un'altra banca, una richiesta di pagamento dell'assegno viene inviata a una banca intermedia.

Banche intermediari

Esistono tre tipi di banche intermedie. Sono la Federal Reserve Bank, la Correspondent Bank e la Clearinghouse Corporation. La Federal Reserve Bank organizza il servizio di consegna e l'elaborazione di assegni per i propri membri a pagamento. Ci sono dodici filiali della Federal Reserve negli Stati Uniti. Le banche corrispondenti formano partnership con altre banche ed elaborano assegni individuali per evitare la commissione addebitata dalla Federal Reserve Bank. Le società di compensazione sono costituite da gruppi di banche corrispondenti che si scambiano e trattano i controlli alla rinfusa su base giornaliera. L'assegno viene inviato a una banca intermediario e utilizzando il numero di routing e di conto dall'assegno, una richiesta di fondi viene presentata elettronicamente alla banca su cui viene redatto il assegno.

Controlla le leggi di liquidazione

Non esistono leggi che stabiliscano il numero di volte in cui un assegno può essere depositato. La Sezione 3.1 (f) della Circolare Operativa della Riserva Federale 3 stabilisce che se un assegno non cancella il proprio sistema dopo due tentativi di deposito, il controllo non deve essere ripresentato. Tutte le banche intermedie hanno adottato questa pratica e, di conseguenza, gli assegni vengono depositati solo due o tre volte. Le tasse dell'NSF, con una media di $ 32 nel 2010, possono essere applicate ogni volta che un assegno viene rifiutato. Le attività di raccolta possono iniziare dopo il secondo rifiuto.