Sommario:
La maggior parte delle banche accetta una varietà di tipi di depositi e le due principali categorie di depositi sono depositi a vista e depositi a termine. Questi, a loro volta, sono di vario tipo. Probabilmente hai già un account di deposito a vista, ma non lo sapevi.
Definizione
Un "deposito a vista" consente al depositante di prelevare (o "richiedere") i propri fondi in qualsiasi momento, senza preavviso alla banca. Ciò è in contrasto con un "deposito temporale", che paga sempre gli interessi, viene effettuato per un determinato periodo di tempo e non consente al depositante di prelevare i fondi fino a quando non è trascorso un determinato periodo di tempo. I depositi a vista tipici comprendono conti correnti, conti di risparmio e conti del mercato monetario. I depositi a vista possono o non possono pagare interessi. Se lo fanno, il tasso di interesse sarà inferiore al tasso pagato sui depositi vincolati.
Conti correnti
I conti correnti sono il tipo più comune di deposito a vista. La maggior parte dei conti correnti non paga interessi e molte banche impongono una serie di tasse per il loro uso. Tuttavia, i conti di controllo sono convenienti e offrono l'accesso ai fondi in deposito scrivendo assegni, ottenendo contanti agli sportelli automatici e utilizzando le carte di debito. I conti correnti sono normalmente utilizzati per detenere fondi a breve termine che saranno utilizzati per pagare le transazioni che riguardano beni e servizi e per ottenere un facile accesso al contante quando necessario.
Conti di risparmio
I conti di risparmio sono un altro tipo di deposito a vista. A differenza dei conti correnti, i conti di risparmio pagano sempre gli interessi, che di solito sono a un tasso fisso stabilito dalla banca. I conti di risparmio vengono solitamente utilizzati per detenere fondi che non saranno necessari a breve termine. I conti di risparmio non offrono i privilegi di scrittura del conto, sebbene gli utenti possano prelevare fondi presso una filiale o un bancomat. Molte banche offrono anche la possibilità di trasferire fondi tra risparmi e conti correnti sia online che presso gli sportelli automatici. Alcune banche offrono anche "scoperto scoperto" per il controllo dei conti di controllo, in cui i fondi vengono automaticamente prelevati da un conto di risparmio se il depositante supera il loro saldo disponibile in un conto corrente presso la stessa banca. Le banche normalmente non applicano commissioni per mantenere un conto di risparmio.
Conti del mercato monetario
Anche i conti del mercato monetario sono considerati depositi a vista e sono simili ai conti di risparmio. La differenza è che il tasso di interesse pagato sui conti del mercato monetario non è fisso e può fluttuare su base giornaliera, a seconda delle variazioni dei tassi di interesse a breve termine. Come i conti di risparmio, le banche normalmente non applicano commissioni per i conti del mercato monetario. Alcuni conti del mercato monetario offrono privilegi di scrittura e accesso ATM, sebbene molti non lo facciano. I conti del mercato monetario normalmente pagano un tasso di interesse più elevato rispetto ai conti di risparmio, tuttavia poiché il tasso di interesse non è fisso, potrebbero esserci momenti in cui gli interessi pagati su di essi sono inferiori.
Vantaggi e svantaggi
Il principale vantaggio di un deposito a vista è che fornisce un accesso rapido e facile ai fondi di un depositante in una varietà di modi, tra cui assegni, bancomat, prelievi di filiali e trasferimenti e pagamenti online. Il principale svantaggio è che i depositi a vista potrebbero incorrere in commissioni e potrebbero non pagare interessi. I depositi a vista sono più adatti per i depositanti che avranno bisogno di un accesso a breve termine ai loro fondi. Al contrario, i depositi vincolati (come i CD) normalmente non comportano commissioni e pagano sempre più alti tassi di interesse rispetto ai depositi a vista, ma non consentono l'accesso immediato ai fondi senza il pagamento di una sanzione.