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La Federal Deposit Insurance Corporation assicura i conti di deposito nelle banche aderenti, inclusi i conti di pensionamento qualificati. Controlla l'appartenenza al FDIC cercando il logo sulla filiale della banca o sul suo sito web o utilizzando lo strumento FDIC Bank online. I conti pensionistici individuali possono beneficiare di un'assicurazione pubblica, ma solo se inseriti nel giusto tipo di investimento e in conformità con tutti i requisiti FDIC.
IRA qualificanti
I conti pensionistici individuali che si qualificano per la copertura FDIC comprendono l'IRA tradizionale, la Pensione per i dipendenti semplificata IRA, l'IRA Roth e i piani di incentivi risparmio per i dipendenti. Si qualificano anche alcuni tipi di piani autodiretti, incluso un IRA SEMPLICE autodiretto tenuto in 401 (k).
Tipi di conto limitati
Solo gli IRA nei conti di deposito si qualificano per la copertura. Ad esempio, i conti di deposito includono conti di risparmio, conti di prelievo negoziabili, conti correnti, certificati di deposito e conti del mercato monetario. Un IRA costituito da fondi comuni di investimento, obbligazioni azionarie, rendite vitalizie o titoli comunali non è coperto, anche se si acquista l'investimento tramite la banca.
Limite bancario membro
La FDIC fornisce $ 250.000 di assicurazione totale per tutti i conti pensionistici a nome di una persona presso ciascuna banca membro. Questo limite include anche i piani pensionistici non IRA coperti, come alcuni piani auto-diretti. Due rami della stessa istituzione contano come una banca a fini assicurativi, ma i risparmiatori possono ottenere $ 250.000 in copertura pensionistica presso tutte le banche che desiderano. Questa copertura si aggiunge alla copertura della FDIC dei conti non pensionistici. La National Credit Union Administration offre un'assicurazione simile per i sindacati dei membri.