Sommario:
Se hai perso il lavoro, hai ricevuto un conto inaspettato o hai speso più di quanto potresti permetterti, se non puoi pagare le fatture della tua carta di credito, l'azione potrebbe prevenire gravi difetti sul tuo rapporto di credito e altri problemi. Ignorare la situazione comporterà commissioni elevate, interessi aggiuntivi e potrebbe persino terminare con l'invio del tuo account alle raccolte o un giudizio legale contro di te, che potrebbe comportare il sequestro di salari fino al 25 percento della tua retribuzione al netto delle imposte. Molte società di carte di credito saranno disposte a collaborare con te se riconosci la situazione, e ci sono altri posti in cui puoi chiedere aiuto anche se il prestatore non si muoverà.
Contattare i creditori
La prima e più importante cosa che devi fare se non riesci a pagare le fatture della tua carta di credito è contattare le compagnie e spiegare la tua situazione. Sii onesto con le compagnie riguardo a quanto puoi ragionevolmente pagare. Molte società di carte di credito lavoreranno con te per ideare un nuovo piano di pagamento o importo minimo di pagamento che possa aiutarti a tornare in pista ed evitare che il tuo account venga inviato alle raccolte. Chiama le aziende non appena saprai che non sarai in grado di effettuare il pagamento minimo entro la data di scadenza. Prima contatta i tuoi creditori, più è probabile che lavorino con te. E se riesci a ottenere un nuovo importo minimo di pagamento o un nuovo piano elaborato prima della data di scadenza, potresti essere in grado di evitare che l'azienda riferisca un ritardo nei pagamenti all'ufficio crediti - una piccola cosa che può avere un grande impatto su il tuo punteggio di credito.
budgeting
Una volta che hai elaborato un nuovo piano di pagamento con i tuoi creditori o se hanno rifiutato di modificare i termini di pagamento, è il momento di sedersi e prendere sul serio il tuo budget. Mentre non è possibile controllare cose come essere licenziati o dover pagare per una procedura medica inaspettata, molte persone entrano in testa con le carte di credito a causa di una semplice mancanza di budget sonoro. Fare una lista di tutte le tue spese può aiutarti a colpire articoli non indispensabili, come la televisione via cavo o servizi extra per cellulari, dal tuo budget fino a quando non ti ritrovi coinvolto con le tue carte di credito. Anche se il tuo debito sembra insormontabile, aggiungere un extra di $ 10 o $ 20 al tuo importo di pagamento mensile può ridurre significativamente l'importo degli interessi che paghi per lunghi periodi.
Se non sei sicuro di dove stanno andando i tuoi soldi ogni mese, tieni traccia delle tue spese utilizzando una carta di debito legata a un conto bancario con accesso online in modo da poter vedere i tuoi acquisti. Oppure fai un elenco di ogni centesimo speso per una settimana per aiutarti a decidere dove stringere i cordoni della borsa. I servizi di consulenza di credito possono aiutarti a sviluppare un budget e pianificare se hai ancora problemi. Ma assicurati di scegliere un'agenzia stimabile e di chiedere eventuali tariffe associate per il servizio. La tua banca o istituto finanziario è un ottimo punto di partenza quando cerchi la consulenza creditizia. Molte istituzioni impiegano consulenti per i loro titolari di account e anche se la tua no, probabilmente può aiutarti a trovare un'agenzia affidabile.
Altre opzioni
I programmi di regolamento del debito possono negoziare con le società di carte di credito per ridurre il debito totale in alcuni casi. È importante parlare a lungo prima di iscriversi ad uno di questi programmi, tuttavia, poiché non vi è alcuna garanzia che riuscirà a ridurre l'importo del pagamento. Se devi una grande somma o hai altri debiti che hai problemi a pagare, parlare con il tuo istituto finanziario di un prestito di consolidamento del debito o di una linea di credito di equità domestica ti può dare i soldi necessari per pagare le carte di credito a un tasso di interesse potenzialmente inferiore a quello che le società di carte ti stanno addebitando.
Come ultima risorsa, la bancarotta e le carte di credito incluse possono risolvere definitivamente il debito. La bancarotta può avere gravi implicazioni legali e finanziarie a seconda della situazione personale e delle attività, quindi è meglio discutere la possibilità con un avvocato che è esperto di diritto fallimentare per aiutarti a decidere se la bancarotta è la migliore linea d'azione in base al tuo debiti.
Arresto del contatto
Durante la permanenza in contatto con i creditori è una buona idea quando si hanno problemi a emettere le fatture mensili, si dispone dei diritti previsti dalla legge sulle pratiche di recupero del debito per impedire alle società di carte di credito di molestarla. I rappresentanti delle società di carte di credito che stanno tentando di riscuotere da te non possono minacciarti o travisare se stessi.
Se non si desidera che la società ti contatterà ulteriormente, è possibile informare la società per iscritto che non si desidera avere ulteriori contatti con essa. L'invio della lettera tramite posta elettronica certificata con ricevuta di ritorno fornisce una registrazione di quando hai inviato la lettera e quando è stata ricevuta. Una volta che una società riceve la lettera, potrebbe non contattarti se non per notificarti azioni specifiche che sta prendendo per risolvere il debito, come ad esempio farti causa.