Sommario:
Una banca non entra in affari per pagare i conti bancari. Va in affari per fare soldi. Tuttavia, quando il proprietario di un account ha un conto che riflette un saldo negativo, la banca viene spesso lasciata senza alternative. Un addebito sul conto bancario ha un impatto negativo sulla banca e sul proprietario dell'account.
Conto responsabile
Quando un conto bancario ha un saldo negativo, la banca fa spesso diversi tentativi di contattare il proprietario dell'account per informarlo della situazione. La banca chiede inoltre al proprietario dell'account di effettuare un pagamento per mantenere l'account in regola. Dopo un periodo di tempo (in genere 60 giorni, a seconda della banca), la banca conclude che il proprietario dell'account non intende cancellare il saldo negativo. Finché il saldo negativo è permesso di rimanere, è una passività verso la banca, quindi la banca può trasformare il debito in un'agenzia di riscossione. L'agenzia di raccolta può essere un'agenzia interna o un'agenzia di terze parti, a seconda della banca. La banca quindi addebita l'account, togliendolo dai suoi registri e cancellandolo come una perdita.
Account registrato
Se una banca addebita un conto bancario, ciò non significa che il proprietario dell'account scappa gratis. Tale debito è segnalato agli uffici di comunicazione del credito al consumo, tra cui ChexSystems, che raccoglie dati specifici su come un consumatore gestisce i conti di deposito presso gli istituti bancari. Una volta che un conto bancario addebitato è stato segnalato a ChexSystems, i dati negativi possono rimanere sul rapporto di consumo del proprietario dell'account per un massimo di cinque anni.
Nuovi problemi con l'account
Quando un account proprietario viene segnalato a ChexSystems come se avesse un account a carico, diventa difficile per quella persona aprire un account altrove. La maggior parte delle banche controlla il database ChexSystems per i nuovi richiedenti e, se il nome di una persona è in ChexSystems, la banca potrebbe considerarlo un rischio troppo grande per avere un account. È più probabile che una persona con un conto corrente addebitato venga approvata presso un'istituzione che offre conti second-chance o da una delle poche istituzioni, come alcune cooperative di credito, che non utilizzano il database ChexSystems per esaminare i candidati.
Cancellare il debito
Solo perché il conto bancario negativo è stato addebitato non significa che l'individuo non debba più il debito. Significa semplicemente che l'account è stato tolto dai libri contabili ed è più una risorsa per la banca. L'account addebitato continuerà ad avere un impatto negativo sul suo rapporto di credito fino a quando non verrà ripagato. Il proprietario dell'account può ottenere il nome dell'agenzia di riscossione che gestisce il debito dall'istituto che ha effettuato l'addebito sul conto. Prima di estinguere l'account, il proprietario dell'account deve ottenere un accordo scritto dall'agenzia di recupero crediti che riferirà agli uffici di segnalazione dei crediti, tra cui ChexSystems, che è stato effettuato il pagamento appropriato per cancellare il debito. Una volta che l'account è stato pagato, il rapporto di credito del proprietario dell'account e il rapporto ChexSystems mostreranno che il debito è stato soddisfatto. Questo può aiutare l'individuo ad aprire un account altrove.