Sommario:
Con l'economia in roaming, molti investitori hanno perso o stanno perdendo soldi per i loro IRA. Può essere deprimente aprire la tua dichiarazione trimestrale per vedere che i tuoi fondi pensione sono in costante diminuzione. La buona notizia è che non devi semplicemente guardare i tuoi dollari diminuire. Puoi prendere provvedimenti per arrestare almeno il danno prima che peggiori.
Aspettalo o agisci
Dovrai determinare se ha più senso aspettare la cattiva economia e sperare che il tuo conto previdenziale si riprenda o se sia più saggio agire subito per cercare di migliorare le prestazioni dell'IRA. La tua età è un fattore cruciale nel prendere questa decisione.
Se sei lontano dall'età della pensione, è probabilmente meglio aspettare la cattiva economia. L'economia si muove in cicli. Se hai più di 10 anni prima del pensionamento, di solito puoi superare qualsiasi ciclo negativo. Se lasci il tuo IRA da solo, è probabile che alla fine le perdite si trasformeranno in guadagni man mano che l'economia migliorerà. In effetti, col passare del 2009, molti investitori hanno visto i loro IRA ricominciare a salire di valore quando il mercato azionario ha riacquistato parte della sua salute. Se hai agito durante i giorni più deboli dell'economia e hai spostato i tuoi soldi dell'IRA dalle azioni e in investimenti più sicuri come le obbligazioni, potresti aver perso i grandi salti di valore che hanno sperimentato i titolari di IRA più pazienti.
Se sei vicino all'età della pensione, e vedi che i tuoi dollari IRA cadono, potresti volerli spostare in investimenti più sicuri. Nessuno può prevedere le sorti del mercato azionario da una settimana all'altra. Se hai cinque anni o meno dalla pensione, potrebbe avere senso spostare i tuoi fondi in investimenti più stabili come le obbligazioni. I tuoi soldi non cresceranno più velocemente se il mercato azionario improvvisamente esploderà, ma non cadrà così rapidamente se il mercato vacilla.
Riduci il dolore
C'è una strategia fiscale che può aiutare a ridurre il dolore di un IRA che ha perso valore durante un anno.
Supponiamo che tu abbia dato un contributo alla tua IRA nel 2009, ma quando termina l'anno, vedi che il valore del tuo account è diminuito. In tal caso, puoi ritirare il tuo contributo più eventuali guadagni dal tuo IRA fino alla data di scadenza della dichiarazione dei redditi. Dopo aver prelevato questo importo, sei libero di contribuire ancora una volta con l'importo massimo consentito alla tua IRA per il 2009.
Certo, questo non cancellerà le perdite subite dall'IRA durante l'anno. Ma ti consente di aggiungere ulteriori soldi al tuo account IRA, con la possibilità di investimenti più performanti questa volta.
Fare una ricaratterizzazione
Potresti aver trasformato il tuo IRA tradizionale in un Roth IRA durante l'anno per approfittare dei vantaggi fiscali che derivano da tale mossa. Ma cosa succede se hai spostato $ 8.000 nel tuo nuovo Roth e sei rimasto con soli $ 6.000 quando l'anno finisce?
È possibile usufruire di uno strumento fiscale noto come richaracterization per alleviare almeno la puntura di pagare le tasse su una conversione IRA che alla fine ha perso denaro.
Ricaratterizzando il Roth, si rimettono i soldi in un tradizionale IRA. Se lo fai, non dovrai pagare le tasse sulla conversione iniziale.
Questo processo è tutt'altro che semplice. È preferibile lavorare con un consulente fiscale o un commercialista pubblico certificato per gestire correttamente una ricondizionamento.