Come spostare un 401k in assicurazione sulla vita

Un account 401k è un rifugio fiscale progettato per aiutarti a risparmiare denaro per la pensione. Poiché si tratta di un piano governativo, il governo pone alcune regole e restrizioni sul piano. Ad esempio, i piani 401k hanno limiti di contribuzione. In cambio dell'accettazione di questi limiti di contribuzione, si ottiene il vantaggio di una crescita differita delle imposte all'interno del conto 401k. Se non vuoi più utilizzare un piano 401k per accumulare denaro per la tua pensione, tuttavia, puoi prelevare il denaro dal tuo 401k e acquistare una polizza di assicurazione sulla vita con valore in denaro.

Passo

Compilare e presentare la domanda di assicurazione sulla vita. Ai fini dell'integrazione del reddito pensionistico, scegli una polizza di assicurazione sulla vita ad alto valore in contanti.Un'intera vita a salario limitato o una polizza di assicurazione sulla vita universale che consente di minimizzare il beneficio di morte e massimizzare la crescita del valore di cassa è appropriata per questa strategia.

Passo

Raccogli le tue affermazioni 401k. Assicurati di conoscere il saldo totale di ogni account 401k che hai.

Passo

Trasferire eventuali saldi 401k a un IRA. Ciò ti consentirà di utilizzare la regola IRS 72 (t) per rimuovere denaro dal tuo account di pensionamento e in una polizza di assicurazione sulla vita senza incorrere in una penalità da IRS. Se hai un 401k al tuo attuale datore di lavoro, normalmente non sarai in grado di spostare questo account finché non lasci il lavoro.

Passo

Contatta la tua agenzia di intermediazione e informale che desideri effettuare prelievi dal tuo IRA ai sensi della regola IRS 72 (t). Ti invieranno i documenti necessari da compilare per effettuare i prelievi. Assicurati di indicare da quali account ti ritirerai.

Passo

Prelevare fondi dalla tua IRA per pagare i premi dell'assicurazione sulla vita. Assicurati di pagare l'imposta dovuta sui prelievi. Poiché stai prelevando denaro da un account di pensionamento, dovrai comunque pagare l'imposta sul reddito ordinario su tutti i prelievi.