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Per i proprietari di case anziani che hanno bisogno di soldi o che vogliono aiutare i loro figli o nipoti con qualche finanziamento, come per il college, c'è un'opzione finanziaria unica. Un mutuo inverso consente a una casa di convertire una parte del patrimonio netto nella sua casa in contanti. Un mutuo inverso è un prestito disponibile come pagamento una tantum o flusso di pagamenti. La base del prestito è l'equità che gli anziani hanno accumulato nella loro casa.
Qual è la differenza tra un mutuo inverso e un prestito a casa? Un mutuo inverso non può essere utilizzato a meno che i mutuatari abbiano più di 62 anni. mentre un prestito a casa non ha un requisito di età. Un prestito a casa fornisce assegni o una carta di credito che può essere utilizzata per un importo fino al saldo del prestito azionario. Il totale del prestito viene fornito quando l'affare è chiuso. Con un mutuo inverso hai la possibilità di pagamenti mensili o come una somma forfettaria. Il metodo di pagamento è diverso tra questi due tipi di prestito. Un prestito a casa richiede pagamenti mensili per tutta la durata di un prestito fino a quando non viene interamente pagato. Un mutuo inverso non richiede pagamenti mensili. Il saldo viene pagato alla fine del mutuo.
Sebbene il mutuo inverso abbia alcuni vantaggi, bisogna anche capire gli svantaggi.
Non gratis
Sebbene si possa pensare a un mutuo inverso come il proprio denaro, non è gratuito. La banca, che deve aspettare fino a quando non esci da casa tua o la rifinanzia, vuole essere pagata per la transazione. Pagherete gli interessi sul prestito e sui costi di chiusura proprio come in un mutuo ordinario.
Esaurimento delle risorse
Mentre assegni denaro contro il patrimonio netto della tua casa, l'equity sarà ridotta. Se si prevede di utilizzare tale patrimonio per la pensione, un mutuo inverso ridurrà i fondi disponibili. L'interesse che paghi ridurrà anche la quantità di denaro a tua disposizione. Inoltre, quando muori, i tuoi eredi riceveranno meno denaro se hai preso a prestito contro l'equità nella tua casa.
limitazioni
Con un mutuo inverso, non sarà in grado di ottenere un prestito per l'intero ammontare di equità nella vostra casa. Se il valore della tua casa scende in modo sostanziale, il mutuante ipotecario inverso vuole protezione che gli restituirà i suoi soldi. Un mutuo inverso non è probabilmente la risposta a tutti i vostri bisogni finanziari, in particolare se non si dispone di una notevole quantità di denaro accumulato prima di smettere di lavorare.
Assistenza pubblica
Se riceverai SSI, Medicaid o altri benefici, gli anticipi ricevuti da un'ipoteca inversa potrebbero essere considerati beni e potresti perdere l'idoneità all'assistenza pubblica.
Come farlo
Se dopo aver esaminato gli svantaggi di un mutuo inverso, ritenete che sia una transazione finanziaria che è giusta per voi, dovete prima ottenere la consulenza da un servizio di consulenza approvato dall'HUD locale. Lo scopo del servizio di consulenza è quello di assicurarsi di comprendere appieno come funziona un mutuo inverso. Dopo la consulenza, compilare un modulo di domanda e scegliere un istituto finanziario con cui lavorare. Come nel caso di un mutuo tradizionale, ci sono costi di chiusura e interessi.