Sommario:
Le carte di credito e le linee di credito sono simili in quanto sono entrambe forme di "credito revolving", il che significa che puoi prendere in prestito e rimborsare denaro su base continuativa. Ma non sono identici. In generale, una linea di credito è più difficile da ottenere ma porterà un tasso di interesse più basso.
Qualcosa in comune
Quando hai una linea di credito con una banca, significa che la banca ti permetterà di prendere in prestito denaro fino al limite della tua linea. Con una linea di credito di $ 10.000, puoi prendere in prestito fino a $ 10.000. A differenza di un prestito standard, non è necessario prendere in prestito tutti i soldi contemporaneamente; prendi ciò di cui hai bisogno quando ne hai bisogno e lo ripaghi nel tempo. Se questo suona come funziona una carta di credito, è perché lo è. A rigor di termini, una carta di credito è semplicemente uno strumento per accedere a una linea di credito. Tuttavia, nell'uso comune, "linea di credito" di solito si riferisce a un accordo di prestito istituito direttamente con una banca.
Tassi di interesse
Forse la differenza più sostanziale tra le linee di credito e le carte di credito è il tasso di interesse che fanno pagare. I tassi delle carte di credito sono significativamente più alti. Ad esempio, secondo Bankrate, il tasso di interesse medio della carta di credito al momento della pubblicazione era di circa il 13% per le carte che applicavano un tasso fisso e del 15,6% per quelle con un tasso variabile. Le linee di credito garantite dall'equità domestica, al contrario, si aggiravano intorno al 4%, mentre le linee di credito non garantite - quelle senza garanzie - erano da qualche parte nel mezzo. Se avessi $ 1.000 in circolazione per un anno su una carta di credito al 13%, aggravato ogni giorno, ti costerebbe circa $ 139 di interessi. Su una linea di credito al 4%, anche aggravata ogni giorno, si pagherebbe circa $ 41.
Standard di qualificazione
Un grande motivo per cui le linee di credito sono più economiche delle carte di credito è che gli standard per ottenere una linea di credito sono più alti. Fai domanda per una linea di credito presso una banca e passerai attraverso una revisione approfondita del credito che è molto simile alla richiesta di un mutuo. Le offerte di carte di credito "Preapprovate", d'altro canto, si riversano ogni giorno nelle cassette postali in tutto il paese. Naturalmente non tutti possono ottenere una carta di credito, ma molte più persone possono ottenerle che aprire una linea di credito. Gli emittenti di carte di credito accettano un rischio più elevato e, a causa di ciò, applicano interessi più elevati.
Problemi di convenienza
Le carte di credito sono ampiamente accettate, che è uno dei loro punti di forza. Ma la convenienza può essere un problema con le linee di credito, a seconda di come la banca ti consente di accedere ai fondi. Se devi trasferire denaro sul tuo conto bancario andando online o chiamando la tua banca, ciò limita il tuo accesso alla tua linea di credito. Alcune banche ti permettono di tracciare una linea di credito con assegni o anche con una carta di debito. Ma l'accesso limitato a una linea di credito non è necessariamente una cosa negativa. Una linea di credito è ancora in prestito denaro, e si può ottenere con altrettanti problemi con una linea di credito come con una carta di credito se si prende in prestito più di quanto si può permettere di rimborsare.