Sommario:
Sebbene molte persone desiderino di non dover acquistare una polizza assicurativa sulla loro casa, ci sono circostanze in cui si potrebbe considerare di possedere due sulla stessa proprietà. Per determinare se è necessario avere due criteri, è necessario comprendere il principio di indennizzo e il modo in cui gli assicuratori decidono di liquidare i sinistri in caso di più polizze su un singolo oggetto assicurato.
Principio di indennità
Tutte le linee di assicurazione seguono il principio di indennizzo. Ciò indica che lo scopo di una polizza assicurativa è di ripristinare la persona assicurata o la sua attività economica prima che la perdita si verificasse senza causare un guadagno finanziario. Questo è il motivo per cui la maggior parte degli insediamenti assicurativi non sono tassati dal governo federale; l'IRS si limita a tassare i guadagni finanziari. Quando esistono due o più polizze assicurative sulla stessa persona o proprietà, si applica ancora il principio di indennizzo.
Doppia copertura
Poiché non puoi trarre profitto da una richiesta di indennizzo indipendentemente dal numero di polizze esistenti, la maggior parte delle persone non acquista più di una polizza assicurativa per articolo. L'eccezione è con l'assicurazione sanitaria, quando le persone hanno comunemente due o più società che li assicurano. Questo perché i benefici dell'assicurazione sanitaria variano ampiamente da una società all'altra e talvolta sono disponibili dal governo. Di conseguenza, avere più di una politica aumenta le probabilità che l'intera richiesta medica sia coperta.
Assicurazione del proprietario di casa
Non è illegale acquistare più di una polizza assicurativa per la tua casa, ma è improbabile che aumenti l'importo che raccogli in un accordo. Gli assicuratori segnalano le rivendicazioni alla Borsa per la sottoscrizione delle perdite complessive. Se si denuncia la stessa rivendicazione a due assicuratori, essi scopriranno le rivendicazioni multiple e coordineranno i loro sforzi per determinare quale società paga i benefici primari e quale paga secondaria. Poiché l'assicurazione del proprietario di abitazione è una politica standard per i pacchetti, è improbabile che la seconda politica offra vantaggi al di là di quelli coperti dalla prima politica.
Potenziali vantaggi
Se non ti dispiace pagare i premi aggiuntivi per un secondo criterio, potresti riscontrare alcuni vantaggi quando invii un reclamo. Alcuni assicuratori limitano o escludono determinate cause di perdita, come danni da muffa, o limitano i benefici su determinati articoli, come i gioielli. Una seconda politica di un assicuratore diverso può coprire alcune di queste limitazioni ed esclusioni. Tuttavia, è anche possibile approvare la tua prima politica per coprire queste cose pagando premi aggiuntivi per rimuovere le esclusioni.