Sommario:
L'assicurazione invalidità può essere acquistata come polizza individuale o fornita da un datore di lavoro come parte di un piano assicurativo di gruppo. I costi possono variare a seconda di molti fattori, tra cui il periodo di eliminazione, il periodo di beneficio, l'età di un individuo, la sua classe professionale e l'importo del sussidio.
Costo individuale
Le persone che acquistano una politica di reddito per invalidità possono aspettarsi di pagare dall'1 al 3 percento del loro stipendio annuale. Ciò significa che un individuo con un salario annuale di $ 50.000 può aspettarsi di pagare tra $ 500 e $ 1.500 all'anno. I benefici forniti in genere ammontano a circa il 60 percento del salario di un individuo all'anno. Tuttavia, gli assicuratori offrono normalmente sconti che possono essere utilizzati per ridurre i costi della politica.
sconti
Le compagnie di assicurazione hanno molti tipi di sconti che possono essere applicati alla polizza assicurativa sul reddito di una persona. Ad esempio, il contraente può selezionare un periodo di attesa più lungo prima che le prestazioni vengano pagate. Gli assicuratori possono anche offrire uno sconto quando è stata acquistata o è in vigore più di una polizza. Gli sconti possono anche essere applicati alla politica quando è stato selezionato un periodo di sussidio più breve.
Spese mensili
Uno dei maggiori fattori utilizzati per determinare quanto un individuo pagherà per l'assicurazione invalidità sono le sue spese mensili. Questo in genere include tutto ciò che un individuo spende per le spese di soggiorno e comprende affitto, rate del mutuo, generi alimentari, bollette telefoniche, gas e altre bollette. L'importo totale delle spese mensili influisce sulla quantità di copertura selezionata, che a sua volta influisce sul costo della polizza.
Inflazione annuale
L'inflazione aumenta ogni anno e può essere scomposta nel costo della politica. La misura più comune di inflazione è l'indice dei prezzi al consumo. Gli individui che scelgono una politica di disabilità a breve termine non sono realmente interessati, ma se un individuo viene disabilitato per un lungo periodo di tempo, si dovrebbe prendere in considerazione il tasso di inflazione previsto.
Opzioni aggiuntive
L'assicurazione invalidità viene fornita con opzioni aggiuntive o riders che possono incidere sul costo. Un esempio è un cavaliere del costo della vita. Questo può aumentare il costo del premio tra il 20% e il 40%, ma pagherà maggiori benefici annuali quando un individuo diventa disabile.