Come uscire da un pasticcio di prestito di giorno di paga

I prestiti di giorno di paga esistono ai margini del credito al consumo. Sono prestiti legittimi, ma hanno una reputazione per i tassi di interesse estremamente alti che possono trascinare rapidamente i mutuatari giù le lacune del debito. Eppure NBC News ne parla 12 milioni di persone ricorrono a loro ogni anno negli Stati Uniti. Quattro su cinque di questi prestiti vengono trasformati in nuovi entro due settimane, creando una trappola del debito che può essere difficile da scalare.

Prova a interrompere il ciclo di rollover che intrappola molti che prendono un prestito payday.credit: Wikipedia Ltd / Wavebreak Media / Getty Images

Non annullare il prestito

Payday loans diventa pericoloso quando i mutuatari non sono in grado di rimborsare l'intero importo alla data di scadenza. Se prendi in prestito $ 500, molto probabilmente dovrai ripagare da qualche parte nelle vicinanze di $ 650 un paio di settimane più tardi - l'importo del prestito originale, più tasse e interessi. Se chiedi un'estensione, potrebbero essere addebitati altri $ 150 di interessi e commissioni. Questo può accadere ogni volta che devi trasferire il prestito fino a quando non è pienamente soddisfatto.

Dave Ramsey consiglia di non prendere mai un prestito di giorno di paga in primo luogo. Se fate, evitare un rollover se possibile. Prendere in prestito da familiari o amici per pagare il prestito alla prima data di scadenza se il vostro stipendio non lo coprirà. Vendi qualcosa che possiedi o chiedi al tuo capo un anticipo.

Prendi una carta di credito in anticipo

La Federal Credit Union di Andrews consiglia prendere un anticipo in contanti su una carta di credito se ne hai uno che non è al massimo. Usa i soldi per pagare il prestito di giorno di paga. Gli anticipi di contante in genere richiedono un alto livello di interesse, ma non sono neanche lontanamente vicino a quello che fa un prestito di giorno di paga. Inoltre, avrai più tempo per saldare il saldo.

Richiedi un piano di rata

Potresti essere in grado di prendere accordi per ripagare il prestito in rate più piccole piuttosto che in un'unica somma. Questo può essere più gestibile rispetto al rollare il prestito di giorno di paga in un altro accordo a breve termine, che sarà dovuto prima che tu lo sappia. Alcuni stati, come Washington, non consentono ai finanziatori di far fronte a commissioni extra per i piani di rata. L'interesse può continuare ad accumularsi fino a quando il prestito non viene interamente ripagato, comunque.

Stringa la tua cintura finanziaria

Se tutti gli altri falliscono, prova a rafforzare il tuo budget liberare un po 'di soldi per rimborsare il prestito prima piuttosto che dopo. Non spendere soldi per tutto ciò che non è assolutamente necessario.Effettua pagamenti minimi sulle carte di credito per il momento fino a quando non riesci a scavare dal ciclo del prestito di giorno di paga. Chiama le tue società di servizi, il tuo prestatore di auto, il proprietario, la società di mutui - chiunque tu debba dei soldi a una base mensile. Prova a lavorare su qualcosa per saltare il pagamento di un mese senza che il tuo tetto finanziario cada, o almeno per effettuare un pagamento parziale. Usa i fondi che hai liberato per sbarazzarti del prestito di giorno di paga. Il mese prossimo potresti giocare a catchup con quelle altre fatture, ma non ti addebiteranno interessi al tasso di triple cifre.

Potresti anche prendere in considerazione raccogliere ore extra al lavoro o intraprendere un secondo lavoro. Se sei rimasto indietro con le bollette perché stai vivendo un po 'al di sopra delle tue possibilità, potrebbe essere il momento di apportare alcune modifiche. Cerca aiuto da un servizio di consulenza creditizia per tornare in pista.

File per fallimento

Presentarsi per bancarotta potrebbe sembrare un'ultima risorsa, ma se sei profondamente in debito con altre fonti, potrebbe essere la tua risposta. Payday loans sono scaricabili in fallimento. Fallimento offre un soggiorno automatico che congela gli sforzi di raccolta da parte di tutti i creditori, compresi i creditori di giorno di paga, non appena si archivia. Valutare l'entità del proprio debito e se si è in una posizione più profonda rispetto a un prestito di due giorni di paga, parlare con un avvocato o consultare l'assistenza legale per esplorare le opzioni.