Motivi per la negazione dell'assicurazione sulla vita

Quando una persona acquista una polizza di assicurazione sulla vita, la compagnia di assicurazione si impegna a versare al beneficiario una quantità predeterminata di denaro in caso di decesso della persona assicurata. Poiché poche persone possono vantare una salute perfetta, dovresti scegliere con cura i vettori assicurativi quando fai domanda per l'assicurazione sulla vita, poiché le diverse società hanno diversi criteri di sottoscrizione. Gli assicuratori valutano una serie di fattori, che potrebbero suggerire che un assicurato morirà prematuramente. Di conseguenza, a una persona può essere negata la copertura.

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Fattori di rischio

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Le compagnie di assicurazione sulla vita di solito considerano l'anamnesi, l'altezza e il peso, se si usano tabacco o bevande e se il lavoro presenta particolari rischi professionali. Ipertensione e livelli di colesterolo, record di guida, viaggi all'estero e attività ricreative come sport ad alto rischio sono altri fattori presi in considerazione. Una malattia grave o un recente ricovero in ospedale può anche essere considerato un fattore di rischio importante quando una persona richiede una polizza di assicurazione sulla vita. Le compagnie di assicurazione utilizzano tutte queste informazioni per determinare le tariffe e i termini di una politica.

Condizioni pre esistenti

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Si può essere negato l'assicurazione sulla vita per un numero di diverse condizioni preesistenti. Se la condizione non è seria, una compagnia di assicurazioni può offrirti una copertura ma addebitare un premio più alto. Inoltre, gli assicuratori potrebbero offrirti una polizza, ma limitare l'ammontare della copertura per cui sei idoneo.

Linee guida per la sottoscrizione

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Molte compagnie assicurative ti negheranno la copertura se hai mai avuto un cancro. Altre aziende considereranno la tua domanda se sono trascorsi almeno 12 mesi dall'ultima volta in cui sei stato trattato per un cancro. E mentre un assicuratore può considerare il tuo peso normale per la tua altezza, un'altra azienda potrebbe decidere di essere in sovrappeso e negarti la copertura o richiedere un premio più alto. La buona notizia è che alcuni assicuratori assicurativi sono disposti a riconsiderare l'importanza di un potenziale fattore di rischio dopo aver ricevuto ulteriori informazioni dal proprio medico del richiedente.

Prendi il 22

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Puoi fare domanda a più assicuratori se uno ti nega la copertura, ma la maggior parte delle domande chiede se altri assicuratori ti hanno rifiutato. Dato che devi rispondere di sì, questo solleva immediatamente una bandiera rossa per qualsiasi precedente problema medico. Tuttavia, se riesci a dimostrare che sei in buona salute, dovresti essere in grado di trovare una compagnia assicurativa che desideri emettere un'assicurazione sulla vita. Un buon sottoscrittore porrà più peso sullo stato di salute attuale rispetto alle precedenti cartelle cliniche che potrebbero non essere più di alcuna conseguenza.

eccezioni

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In alcuni casi, gli assicuratori consentono eccezioni, ma a tassi di premi più elevati e una serie di esclusioni sulle cause di morte. Sfortunatamente, questi possono fornire agli assicurati una protezione inadeguata. Le persone con malattie cardiache, diabete, cancro e talvolta anche epilessia sono comunemente rifiutate. Molte compagnie di assicurazione respingono le persone che hanno una storia di cancro o che sono sieropositive. Oppure potrebbero escludere il pagamento delle prestazioni di decesso se i problemi di salute legati a una di queste condizioni causano la morte.

Esame medico

uomo con esame medico: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

La maggior parte delle aziende richiede un esame medico di routine quando si applica per l'assicurazione sulla vita. La compagnia di assicurazione assumerà il proprio medico o tecnico medico per eseguire l'esame. Mentre è impossibile nascondere alcune condizioni mediche, ci sono dei passi da fare per ottenere risultati migliori dei test e forse tassi di premio più bassi. Limitare il consumo di alimenti salati e ricchi di colesterolo per 24 ore prima di essere programmato per l'esame. Non bere alcolici per almeno otto ore prima di consultare il medico. Prendi un passaggio sulle bevande contenenti caffeina per un paio d'ore prima dell'esame. Inoltre, evitare un esercizio faticoso per un giorno o due prima dell'esame nel caso in cui la compagnia di assicurazione ordini un test di stress tapis roulant. La persona che fa l'esame acquisirà altezza e peso, controllerà la frequenza cardiaca e la pressione sanguigna, oltre a raccogliere campioni di urina e sangue. A seconda dell'età e dell'importo della polizza per cui si sta applicando, la compagnia di assicurazione può richiedere ulteriori esami medici.