Come consolidare le carte di credito

Il consolidamento della carta di credito comporta il trasferimento del saldo residuo di più carte in un nuovo account con un pagamento mensile. Oltre alle opzioni come trasferimenti di saldo e prestiti di consolidamento, è possibile consolidare il debito della carta di credito collaborando con una società di gestione del debito. È fondamentale capire come funziona ciascuno perché nessuna singola soluzione funziona per tutti, o in ogni situazione, e ogni opzione ha i suoi vantaggi e svantaggi.

Donna che tiene un credito mentre parla al telefono.credito: Ciaran Griffin / Stockbyte / Getty Images

Saldi di trasferimento

Aprire un nuovo account di carta di credito da utilizzare specificamente per trasferire i saldi in sospeso sui conti aperti della carta di credito. Avrai bisogno del nome, del numero di conto e del saldo in sospeso di ogni carta aperta che vuoi includere. Secondo NerdWallet, un sito di finanza personale, la maggior parte delle società di carte di credito richiedono un punteggio di credito di almeno 690 per qualificarsi. Identifica le carte che offrono un periodo introduttivo senza interessi. Successivamente, rivedi e confronta le loro commissioni add-on come le commissioni annuali e le commissioni di trasferimento del saldo - solitamente dal 3 al 4% dell'importo del saldo trasferito. Infine, confronta i tassi di interesse per ogni carta una volta che il periodo senza interessi scade

Prendi un prestito di consolidamento del debito

Richiedere un prestito di consolidamento del debito attraverso la vostra banca o unione di credito. Se si qualificano, la maggior parte dei prestatori pagherà direttamente ogni società di carte di credito. Se non si qualifica e si dispone di fondi propri o garanzie sufficienti, richiedere un equità domestica o un prestito personale garantito e pagare da soli i saldi della carta di credito. L'ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori consiglia di assicurarsi che un prestito di consolidamento del debito sia una buona scelta prima di impegnarsi. Non si vuole spendere di più sulle commissioni o sugli interessi per il prestito di consolidamento di quanto si faccia sulle singole carte di credito. Utilizzare un calcolatore di consolidamento del prestito online o sommare i pagamenti mensili, comprese le commissioni e gli interessi, e confrontarli con il prestito di consolidamento.

Lavora con un consulente di credito

Un servizio di consulenza di credito è un modo per consolidare il debito della carta di credito senza aprire una nuova carta o stipulare un prestito. Con questa opzione, un rappresentante del servizio negozia con le società di carte di credito per conto tuo per ridurre i tassi di interesse e abbassare i pagamenti mensili. Ogni mese, si invia un unico pagamento che copre tutte le carte di credito e la società paga i creditori. L'utilizzo di un servizio di consulenza creditizia non influirà sul punteggio di credito purché pagherai integralmente tutti gli importi. Tuttavia, è fondamentale scegliere un'azienda stimabile. Per aiutarti, il sito web del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti ha un elenco di servizi di consulenza approvati e l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha un elenco di domande da porre a ciascun servizio prima di decidere.

Considerazioni sul consolidamento

Occorrono autodisciplina e obiettivi chiari per assicurarsi che il consolidamento della carta di credito sia la scelta migliore a lungo termine. Mentre l'obiettivo è quello di ridurre la percentuale totale dei saldi delle carte di credito ai limiti di carta di credito disponibili, è possibile trovarsi facilmente in difficoltà finanziarie se si consolida e quindi si continua a utilizzare le carte appena cancellate. Annullare le carte di credito cancellate immediatamente dopo il consolidamento è un altro errore comune. Secondo MyFICO, avere lo stesso saldo totale ma avere meno account aperti può ridurre il tuo punteggio di credito. Mantieni aperti gli altri account ma resisti all'impulso di fare acquisti con loro.