Sommario:
- La ragione per una chiusura forzata
- Cosa succede dopo
- Opzioni e ostacoli
- Utente del conto bancario autorizzato
- Conti in seconda possibilità
- Un'alternativa non bancaria
Hai solo bisogno di leggere i termini del contratto di deposito che hai ricevuto quando hai aperto il tuo conto bancario per vedere quanto facilmente una banca può chiudere quel conto. Molto probabilmente l'accordo lo dirà la tua banca ha il diritto di chiudere un account in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo e senza preavviso. Se ciò accade, puoi o meno avere la possibilità di aprire un altro account presso la stessa banca o un'altra banca.
La ragione per una chiusura forzata
Ragioni comuni per una chiusura forzata del conto sono troppi controlli rimbalzati o scoperti entro un certo periodo e frodi sospette o confermate. Secondo Blake Ellis, uno scrittore di finanza personale di CNNMoney.com, le forze dell'ordine federali incoraggiano le banche a chiudere i conti che mostrano segnali di potenziali attività illegali. Questi includono cose come possedere più account sotto un unico nome, non avere un datore di lavoro registrato ma fare depositi e prelievi frequenti e con un alto dollaro, e fornire un numero di telefono disconnesso.
Cosa succede dopo
I passaggi che una banca prende dopo aver chiuso il tuo account determinano le tue opzioni in futuro.
- Se una banca chiude il tuo conto a causa di una carta di debito smarrita o rubata, o ha confermato un'attività fraudolenta per la quale non sei responsabile, la banca di solito apre un altro account immediatamente.
- Se una banca chiude il tuo conto a causa di un numero elevato di assegni respinti e / o scoperti, potresti avere l'opzione di aprire o mantenere un conto di risparmio che hai già, ma non avrà la possibilità di aprire un altro conto corrente. Alcune banche segnaleranno anche la chiusura del database di verifica dell'account ChexSystems, in cui le informazioni rimarranno archiviate per cinque anni. Se ciò accade, la tua possibilità di aprire un conto in un'altra banca dipende dal fatto che la nuova banca controlli il database.
- Se una banca chiude il tuo conto a causa di attività sospette, deve presentare un rapporto sulle attività sospette con le forze dell'ordine federali e il Dipartimento del tesoro. Se ciò accade, le tue possibilità di aprire un conto in un'altra banca sono inesistenti.
Opzioni e ostacoli
Le opzioni per aggirare una chiusura forzata dell'account in cui la banca ha segnalato le azioni intraprese includono l'aggiunta del nome all'account di un'altra persona come utente autorizzato, la ricerca di una banca che offra account di seconda opportunità e il ricorso a alternative non bancarie.
Utente del conto bancario autorizzato
Aggiungendo il tuo nome come utente autorizzato a un conto bancario esistente, solitamente tramite a carta di debito, non è la stessa cosa di un conto bancario congiunto. Hai il diritto di utilizzare l'account, ma non condividere la proprietà o la responsabilità. Poiché il proprietario dell'account è responsabile delle tue azioni, l'uso improprio da parte dell'utente può danneggiare la reputazione del proprietario dell'account con la banca e il suo profilo di credito.
Conti in seconda possibilità
Un secondo conto bancario può essere un'opzione se il tuo account è stato chiuso per fondi errati. Alcune banche offrono questi come un tipo specifico di account, mentre altri offrono account second chance come politica aziendale. Tuttavia, molti vengono con canoni mensili e requisiti rigorosi come il mantenimento di un saldo minimo e l'iscrizione al deposito diretto. L'account potrebbe anche non offrire un bancomat o una carta di debito.
Se si mantiene un account di seconda opportunità in regola per un certo periodo, molte banche lo convertiranno in un account normale. Secondo Bankrate, le unioni di credito sono un buon punto di partenza nella ricerca di opzioni di seconda possibilità.
Un'alternativa non bancaria
Una carta di debito prepagata ricaricabile è un'alternativa non bancaria comune. Poiché una carta prepagata non ti consente di spendere più di quanto hai, può essere utile per gestire i tuoi soldi ed eliminare le spese di conto scoperto e di rimbalzo. Tuttavia, alcune carte hanno tariffe più alte rispetto ai conti correnti, quindi è fondamentale ricercare le opzioni disponibili prima di fare una scelta.