Sommario:
Le banche stabiliscono politiche e procedure basate su manuali operativi stabiliti in parte dalla normativa bancaria federale e dai principi operativi della banca stessa. Le politiche e le procedure sono progettate per proteggere le risorse dei consumatori stabilendo al tempo stesso metodi per un servizio clienti efficiente e positivo.
Le transazioni
Le banche sono tenute a verificare che le transazioni vengano eseguite correttamente per il titolare dell'account corretto nell'importo corretto. Le procedure che assicurano questo includono il controllo dell'identificazione della persona che ritira i fondi. Un cassiere di banca può anche richiedere che il cliente passi la sua carta bancomat e inserisca il suo codice PIN per verificare che sia la persona giusta. Inoltre, le banche richiedono carte di firma che verificano le firme su assegni e polizze di recesso in caso di domande o dubbi.
prestito
Una parte importante dell'attività bancaria è il prestito, che è il modo in cui le banche generano la maggior parte dei ricavi. I mutuatari devono compilare le domande di prestito complete con le informazioni di contatto, numeri di previdenza sociale, storia di lavoro e reddito, nonché sottoporsi ad un controllo completo del credito. Le banche mirano a evitare prestiti ad alto rischio che possono portare al default. Se un consulente di prestito determina che il rapporto debito / reddito di una persona è troppo alto o la sua storia creditizia non è favorevole, allora devono apportare modifiche al prestito o negarlo per proteggere gli interessi della banca.
garanzie
La maggior parte delle banche sono membri della FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Questa organizzazione è stata creata durante l'amministrazione di Franklin D. Roosevelt come mezzo per garantire ai consumatori che i loro depositi sono sicuri presso le istituzioni membri. Le banche membri devono mantenere un adesivo e cartelli membri FDIC che divulgano garanzie ai consumatori e forniscono informazioni aggiuntive quando richiesto. I beni dei consumatori sono assicurati fino a $ 250.000 per beneficiario, quindi il totale su tutti i tuoi account è coperto se è $ 250.000 o meno.
Segnalazione
Le banche sono tenute a monitorare le transazioni di grandi dimensioni. Qualsiasi deposito superiore a $ 5.000 deve essere segnalato all'IRS. Le banche devono inoltre divulgare qualsiasi attività sospetta o anomala che possa implicare il riciclaggio di denaro o altre attività criminali. Le banche riportano anche tutti gli interessi guadagnati sul risparmio, sul mercato monetario e sui conti di investimento. Riceverai un 1099 per tutti gli interessi guadagnati sui tuoi conti che corrisponde a quanto riportato.
Prodotti di investimento
Molte banche offrono prodotti di investimento alternativi ai consumatori. Questi investimenti non fanno parte dei prodotti della banca e sono spesso prodotti di intermediazione come azioni e obbligazioni o prodotti assicurativi come rendite vitalizie. Questi prodotti sono offerti da soggetti autorizzati che hanno ottenuto la licenza tramite una società di brokeraggio sussidiaria all'interno delle banche. Parte delle politiche relative ai prodotti di investimento è informare i consumatori che questi prodotti non sono assicurati dalla FDIC.