Sommario:
Quando ti iscrivi per bancarotta o cerchi di consolidare il tuo debito, ascolterai molte discussioni sui tuoi creditori e sulle loro classificazioni. La classificazione di un creditore determina i passi che può intraprendere per riscuotere il suo debito e il suo ruolo nella creazione di un piano di fallimento. È possibile classificare tutti i creditori come non garantiti, parzialmente protetti o completamente garantiti.
Creditore completamente protetto
Un creditore pienamente garantito è un creditore che assicura il suo debito con garanzie reali, come un mutuo o un privilegio sui beni personali. Se l'inadempimento sul debito è dovuto a un creditore pienamente garantito, il creditore può prendere possesso della proprietà che assicura il prestito e venderlo per pagare la differenza. Prestatori di mutui per la casa e prestiti per auto sono alcuni dei creditori garantiti in assoluto più comuni.
Creditore parzialmente protetto
Quando un creditore ha solo una garanzia per una parte del debito che gli è debitore, è un creditore parzialmente garantito. Alcuni creditori parzialmente garantiti possono aver richiesto garanzie che sapevano che avrebbero coperto solo parte del debito, mentre altri potrebbero aver garantito i loro prestiti con garanzie che si sono ridotte di valore, come la proprietà immobiliare.
Creditore non garantito
I creditori non garantiti sono prestatori che non hanno alcuna garanzia per garantire i loro debiti. Se si imposta di default sul prestito da un creditore non garantito, il creditore non può cogliere alcuna garanzia per rimborsare il debito. Invece, deve ottenere un giudizio e un atto di esecuzione prima che possa ritirare i vostri beni o stipendi. Perché i prestiti non garantiti sono più rischiosi, i creditori non garantiti spesso impongono tassi di interesse più elevati sul denaro che si prende in prestito.
implicazioni
La classificazione di un creditore determina come il tribunale lo tratta in un procedimento fallimentare. Ad esempio, se si deposita il capitolo 13 di fallimento, il tribunale divide in genere le richieste dei creditori parzialmente garantite in parti garantite e non garantite. Devi pagare i tuoi debiti garantiti per intero con gli interessi, mentre il tribunale ti consente di pagare solo i creditori non garantiti solo ciò che ti puoi permettere. Tuttavia, la corte può dare alcuni debiti non garantiti, come la tassa delinquenziale, il mantenimento dei figli o alimenti, la priorità rispetto ad altri crediti non garantiti.