Sommario:
Bad credito è finanziariamente limitante perché i creditori si allontanano da persone che hanno una storia di non pagare le bollette in modo tempestivo e altri problemi. Diane Moogalian dell'ufficio crediti di Equifax spiega che la maggior parte delle registrazioni negative non dura per sempre. Il tempo li cancella una volta scaduto il periodo di riferimento standard e talvolta i consumatori possono cancellarli prima.
Definizione
Un cattivo record di credito significa cose diverse per persone diverse, ma la comunanza è che hanno tutti elementi negativi che danno loro punteggi di credito bassi. FICO, la più grande società di credit score, spiega che questo include pagamenti insoluti o mancati, account che vengono consegnati alle agenzie di riscossione, azioni giudiziarie quali sentenze o pegni, bancarotta, recupero del veicolo e pignoramento. Maggiore è il numero di questi oggetti di una persona, peggiore sarà il punteggio di credito.
Lasso di tempo
Gli articoli più negativi rimangono sui rapporti di credito di una persona per sette anni dall'ultima data di attività, secondo Moogalian. Questo include storie di account, espropri e pignoramenti. Il fallimento si protrae per 10 anni, mentre i privilegi fiscali non pagati rimangono registrati fino a quando non sono soddisfatti. Poi si ritirano in sette anni. Gli articoli positivi rimangono indefinitamente.
effetti
Gli articoli interessano solo i record di credito mentre compaiono sui rapporti di credito di una persona. Le persone con pessimi background finanziari che si girano da sole avranno una lista pulita in sette anni, a meno che non abbiano depositato la bancarotta. FICO raccomanda di iniziare immediatamente a riparare il cattivo credito facendo in modo che tutti i pagamenti siano aggiornati e mantenendo saldi contabili e limiti di credito modesti. Ogni azione positiva aiuta a cancellare l'impatto di alcuni elementi negativi.
considerazioni
Le persone con un credito molto cattivo a volte non sono in grado di ottenere nuovi account per creare nuovi record quando i loro vecchi sono stati chiusi dagli istituti di credito. Liz Pulliam Weston spiega che potrebbe essere necessario iniziare a ricostruire i loro archivi con carte di credito sicure. Queste carte richiedono un deposito monetario, che garantisce il rimborso. La banca estende un limite di credito pari al deposito e la cronologia dell'account viene visualizzata sui rapporti di credito del titolare della carta. Altri istituti di credito finiranno per estendere il credito se la persona mantiene una storia positiva per almeno un anno.
Soluzione
Determinati articoli su un record cattivo di credito possono essere cancellati immediatamente. Dayana Yochim del sito web finanziario Motley Fool spiega che qualsiasi errore in una registrazione di un rapporto di credito dà al consumatore il diritto di contestarlo. Tutti possono ottenere un rapporto di credito gratuito TransUnion, Experian ed Equiax ogni anno dal rapporto annuale di credito, secondo la Federal Trade Commission. Gli uffici accettano le controversie online attraverso i loro siti Web e sono obbligati dal Fair Credit Reporting Act a investigarli entro 30 giorni. Spesso i creditori non rispondono, il che costringe gli uffici a rimuovere gli oggetti discutibili. Questo pulisce istantaneamente parte dei record di credito.