Le auto finanziate necessitano di copertura assicurativa completa?

Quando finanzi una macchina, non la possiedi tecnicamente, almeno non prima di aver effettuato il tuo ultimo pagamento. Il tuo prestatore detiene il titolo perché il veicolo è una garanzia per il prestito. Se l'auto è danneggiata e non adeguatamente riparata, perde valore e probabilmente non varrà la pena di coprire l'intero saldo del prestito in caso di inadempienza e il prestatore deve rientrare in possesso. Ancora peggio, l'auto potrebbe essere totalizzata in modo che il creditore non abbia alcuna garanzia. La copertura assicurativa completa è quasi sempre richiesta sui veicoli finanziati per proteggere il creditore.

La copertura completa protegge il tuo prestatore se la tua auto è gravemente danneggiata.credito: Brian McEntire / iStock / Getty Images

Definizione di copertura completa

Hai tre tipi di assicurazione sul posto quando acquisti la copertura completa:

• Copertura della responsabilità è richiesto dalla legge nella maggior parte degli stati. Questa parte della politica compensa l'altro conducente per lesioni o danni se si dovesse causare un incidente.
• Copertura di collisione paga il danno, o il valore della tua auto se è una perdita totale, se il tuo veicolo e un'altra auto si scontrano.
• Copertura completa affronta i danni causati da qualcosa di diverso dal contatto con un altro veicolo, come grandine, inondazioni, incendi, atti vandalici e furti.

Perché è necessaria una copertura completa

Se hai pagato in contanti la tua auto o hai pagato il prestito, lo possiedi. La responsabilità è l'unica copertura assicurativa che devi portare per legge nella maggior parte degli stati. Ma se hai finanziato, il tuo prestatore di auto non è preoccupato per l'altro conducente o che potrebbe farti causa personalmente per danni perché non hai abbastanza copertura di responsabilità in atto. Il tuo istituto di credito si preoccupa solo della macchina che stai guidando, quindi in genere devi avere una copertura completa e di collisione oltre all'assicurazione di responsabilità civile. Se il tuo veicolo è distrutto, questa copertura extra paga il tuo prestito. Se la tua auto è danneggiata, la copertura paga per le riparazioni. Controlla i tuoi documenti di prestito per scoprire se e quanto di questa assicurazione sei obbligato a portare.

Considera la copertura Gap

Alcuni istituti di credito richiedono ai conducenti di portare anche l'assicurazione per divari. Anche se il tuo prestatore non lo fa, potrebbe essere una buona idea. Copertura Gap compensa la differenza tra il valore della tua auto e il saldo del tuo prestito se il veicolo è totalizzato. Alcune macchine si ammortizzano in una rapida sequenza, quindi potresti scoprire che devi qualcosa in più del valore del tuo veicolo. La collisione e la copertura completa pagano il valore dell'auto, non necessariamente quello che devi ancora alla macchina. Se il prestito è superiore al valore, l'assicurazione sulla differenza paga la differenza - qualcosa che saresti responsabile di pagare di tasca senza questa copertura extra.

Se non porti la copertura completa

Se non porti la copertura richiesta dai termini del contratto di prestito che hai firmato, il tuo prestatore ha un paio di opzioni. Può mettere l'assicurazione per danni fisici sulla macchina per te, chiamato interesse unico o forza piazzata copertura. Questo probabilmente ti costerà molto di più che se hai pagato per la copertura completa per conto tuo, e in genere viene aggiunto al saldo del tuo prestito.

Un'altra possibilità è che il creditore possa rientrare in possesso della tua auto. Se il tuo contratto di prestito stabilisce che devi avere una copertura completa e non lo fai, sei in difetto con le sue condizioni e questo dà al mutuante il diritto di prendere possesso della tua auto.