Sommario:
La legge del 2003 sulla FAC (Fair and Accurate Credit Transactions) richiede alle banche e alle altre istituzioni finanziarie di predisporre un piano scritto per rilevare e agire in base a "bandiere rosse" relative al furto di identità. I conti bancari sono spesso un obiettivo importante, in quanto offrono un accesso istantaneo ai contanti di persona, online e tramite transazioni elettroniche.
Tipi di bandiere rosse
Le bandiere rosse possono indicare il furto di identità, ma i segnali che le istituzioni finanziarie cercano rientrano in cinque gruppi principali: comunicazioni da agenzie di segnalazione, attività insolita sul conto, identificazione personale sospetta, documenti sospetti e segnalazioni da parte delle forze dell'ordine o del pubblico. Un ufficio di credito noterebbe se qualcuno improvvisamente ha iniziato a richiedere un gran numero di carte di credito. Attività insolite potrebbero includere prelievi di contanti di grandi dimensioni. I documenti sospetti potrebbero includere falsi assegni. Gli avvisi del pubblico spesso coinvolgono un familiare che notifica una banca di un parente anziano che è diventato vittima di un furto di identità.
Account coperti
La legge FACT specifica i tipi di conti che sono coperti dai requisiti di monitoraggio della legge. Questi includono conti transazionali come controllo, risparmi e conti del mercato monetario, nonché certificati di deposito illiquidi. Anche le ipoteche, i prestiti per auto e altri tipi di conti di credito sono coperti dalla legge. Le entità aziendali non sono generalmente sensibili al furto di identità, ma gli account di proprietà di un singolo proprietario sono coperti dalla legge.
Conseguenze delle bandiere rosse
La maggior parte delle persone viene a conoscenza di bandiere rosse quando scoprono che il proprio istituto finanziario ha limitato la possibilità di accedere ai propri account. Di norma, le banche congelano le carte di debito quando sospettano una frode. Ciò si verifica spesso quando un cittadino statunitense viaggia all'estero e inizia a utilizzare la sua carta di debito, perché le transazioni all'estero sono per lo più considerate attività insolite. Le banche potrebbero inoltre posizionare delle bandiere rosse sui conti correnti se le firme sugli assegni non corrispondono alle firme o se si verificano improvvisamente transazioni di grandi dimensioni che non sembrano adeguate all'attività abituale del titolare dell'account.
Prevenire le bandiere rosse
Il Patriot Act degli Stati Uniti richiede ai titolari di conti di fornire alle istituzioni finanziarie il loro numero di previdenza sociale, indirizzo fisico e un documento d'identità valido. Le persone che forniscono informazioni incomplete o errate creano bandiere rosse. Se hai intenzione di viaggiare, evita le bandiere rosse con carte di debito notificando anticipatamente la tua banca di piani di viaggio. Comunicare inoltre alla banca eventuali cambiamenti di indirizzo e fornire numeri di telefono precisi per consentire la verifica della transazione. Inoltre, la legge federale consente alle persone negli Stati Uniti di ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle principali agenzie di credito una volta all'anno. Prevenire il furto di identità e le bandiere rosse controllando regolarmente il tuo rapporto di credito per le irregolarità.