Come ottenere il preapprovato per un prestito a domicilio

L'approvazione del prestito inizia con la ricerca di un buon prestatore e culmina con una lettera che dichiara il tuo potere d'acquisto. È un must in molti mercati. Gli agenti immobiliari lo richiedono perché sanno che molti venditori non ti prenderanno sul serio senza avere un creditore ipotecario sul tuo credito e sulle tue finanze. La portata e l'accuratezza di una pre-approvazione variano in base al mutuante e alle informazioni fornite. Solitamente una pre-approvazione è considerata più affidabile della lettera di prequalifica meno coinvolta, che richiede in anticipo un minor numero di dettagli.

Incontro di coppia con un prestito ufficiale: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Raddoppiando il tuo impegno con due prestatori

Un broker di mutui ipotecari o un funzionario di banca può avviare il processo di approvazione preventiva con te di persona, per telefono o online. I creditori ipotecari online forniscono risultati relativamente rapidi con un investimento minimo di tempo da parte tua. Puoi rispondere al questionario del prestatore utilizzando il tuo computer e caricare documenti di supporto. Tuttavia, se preferisci parlare con un singolo punto di contatto e intervistarlo, lavora con un funzionario di prestito presso una banca affidabile o l'intermediazione di mutui. Per ottenere un secondo parere sulle qualifiche del prestito, ottenere il preapprovato con almeno due istituti di credito.

Fattori analizzati per la pre-approvazione

Linee guida, termini e condizioni di prestito per l'approvazione del prestito variano a seconda del mutuante e delle circostanze finanziarie individuali. Tuttavia, ci sono alcune regole generalmente accettate che devi soddisfare per ottenere l'approvazione preliminare. Per determinare se sei idoneo per l'approvazione preliminare, il prestatore analizza il tuo:

• carico del debito rappresentato da a rapporto debito / reddito
• punteggio minimo di credito e storia
• storico lavorativo
• risorse

Questi aspetti delle tue finanze funzionano mano nella mano. Anche se non si può eccellere su tutti i fronti, con un carico di debito sano e un acconto del 20 percento, ad esempio, si può ottenere un pre-approvazione nonostante il credito meno che eccellente, con alcuni istituti di credito.

Linee guida generali da soddisfare

Il tuo rapporto DTI per i costi abitativi, noto come a rapporto front-end, dovrebbe oscillare tra il 28% e il 31%. Le obbligazioni mensili totali, incluso l'alloggio, sono espresse come a rapporto di back-end. Il rapporto di back-end non è solitamente superiore al 36 percento, ma può raggiungere il 43 percento. I prestatori di solito richiedono punteggi FICO di almeno 620 o 640. Tuttavia, si può essere in grado di ottenere l'approvazione preliminare nonostante il basso credito con un acconto più alto. Questo perché l'importo che dai fondi tuoi contribuisci a comprare una casa compensa il rischio del creditore. I pagamenti anticipati vanno dal 3% a oltre il 25%, a seconda del tipo di prestito e del tipo di proprietà.

Documentazione necessaria per la pre-approvazione

Fornisci al tuo istituto di credito informazioni sulle entrate e sulle entrate recenti. Il lavoro di ufficio esatto necessario dipende dalle circostanze. Tuttavia, di solito devi fornire:

• un mese di paystubs
• ultimi due anni di dichiarazioni dei redditi e W-2
• due mesi di estratti conto bancari e tre mesi di estratti conto di investimento
• recenti dichiarazioni di profitti e perdite e licenze commerciali, se indipendenti

La maggior parte dei creditori deve sapere esattamente da dove proviene il pagamento per assicurarsi che non sia preso in prestito. Controllano i depositi grandi o insoliti e possono richiedere spiegazioni scritte per documentare la fonte dei fondi.

Prevenire i problemi di pre-approvazione

La collaborazione con il vostro prestatore e l'onestà sono essenziali per una buona approvazione del prestito. Una pre-approvazione non è un impegno da prestare ed è soggetta a verifiche e documentazione successive, come ad esempio una valutazione a casa. Se la casa o qualsiasi aspetto delle tue finanze non soddisfa i requisiti del prestatore, potresti non essere più qualificato per un prestito. Essere completamente avanti con il creditore ed evitare di fare i seguenti errori:

• non rivelare integralmente reddito aggiuntivo, occupazione, fondi o cancellazioni fiscali
• non rivelare i debiti non sul vostro rapporto di credito, come alimenti o supporto figlio
• spese eccessive, finanziando acquisti di consumatori o assumendo nuove linee di credito
• prendere in prestito denaro da amici, familiari o altri istituti di credito
• travisare qualsiasi aspetto della vostra situazione finanziaria