Sommario:
I creditori inviano periodicamente dichiarazioni ai mutuatari per informare i debitori delle modifiche alle loro politiche, compresi i termini e le condizioni del conto, i tassi di interesse e gli importi principali. Per trasmettere sommari accurati del debito, i creditori implementano procedure specifiche in aderenza alle linee guida normative, come gli standard della Federal Reserve Bank e le disposizioni della Federal Trade Commission.
Dichiarazione Scopo
Una dichiarazione del creditore è qualsiasi documento che un istituto di credito invia a un mutuatario oa un gruppo di mutuatari, fornendo consulenza su aspetti quali lo stato del prestito, la modifica del tasso di interesse, la modifica dei termini dell'account e i promemoria del programma di pagamento. Il prestatore lo fa spesso per garantire la tempestività del pagamento e l'accuratezza della segnalazione del prestito. Per un debitore, la dichiarazione fornisce elementi importanti per abbinare i dati del mutuatario alle registrazioni del prestatore. Ad esempio, se si estrae un prestito auto, la revisione dell'estratto conto mensile del mutuante consente di correggere potenziali errori e garantire che l'utente e il creditore si trovino nella stessa pagina per quanto riguarda l'importo del capitale e degli interessi.
Implicazioni di finanza personale
Una dichiarazione dei creditori aiuta il mutuatario a vedere se gli sforzi di rimborso stanno dando i suoi frutti e gradualmente riducono il capitale del prestito. Se il debitore non rispetta i termini del prestito, il creditore può segnalare l'inadempienza alle agenzie di segnalazione crediti e, eventualmente, avviare un contenzioso. In un certo senso, un sommario del prestatore fornisce i primi segnali di problemi finanziari del mutuatario, in particolare se il debitore è indietro di diversi mesi nei rimborsi principali. Ad esempio, una società emittente della carta di credito invia estratti mensili ai titolari dei conti, specificando l'importo dovuto, gli interessi passivi per il mese e il saldo totale dovuto.
Rischio di credito
La preparazione e la pubblicazione delle dichiarazioni di prestito sono parte integrante di un prestatore per la mitigazione del rischio di credito. Il rischio di credito, un tipo di esposizione finanziaria, è la probabilità di perdita derivante dall'inadempienza di un mutuatario. Ciò può accadere se il debitore presenta richieste di fallimento o se riesce a far fronte a malapena. Con l'invio di dichiarazioni periodiche dei creditori, una banca prende misure salutari per consolidare il proprio bilancio e valutare le proprie esposizioni aggregate in un dato momento. La banca può dire quanto devono tutti i clienti alla fine di un periodo, ad esempio un mese o un trimestre. Sapendo che il numero può aiutare il management a decidere di ridurre le sovvenzioni di prestito nei periodi successivi, una mossa volta a riportare il suo portafoglio di prestiti a livelli meno rischiosi e ragionevoli.
Linee guida regolatorie
I cani da guardia governativi stabiliscono le linee guida che un prestatore deve seguire quando comunicano con un mutuatario. Queste norme coprono tutto da ciò che il creditore deve scrivere e divulgare nella dichiarazione a quanto efficacemente il prestatore deve gestire i dati personali di un mutuatario. Le agenzie di regolamentazione all'avanguardia in materia di conformità finanziaria e trasparenza includono l'Ufficio federale protezione dei consumatori e il Consiglio della Federal Reserve.