Sommario:
È possibile garantire diversi prestiti con la stessa garanzia purché abbia un valore sufficiente a coprire il saldo di ciascun prestito. Professionisti immobiliari e istituti di credito si riferiscono al primo prestito che si registra su un particolare pezzo di garanzia come il prestito principale. I prestiti primari sono in genere più economici da ottenere rispetto ad altri tipi di prestiti perché i prestiti primari espongono i prestatori a meno rischi.
Registrazione Lien
Quando si stipula un'ipoteca o un altro tipo di prestito garantito da immobili residenziali o commerciali, il creditore deve registrare un pegno contro la propria abitazione per attribuire il debito alla proprietà. I prestatori archiviano i loro privilegi presso il tribunale locale della contea e il diritto di pegno rimane in vigore fino al momento del pagamento del prestito, momento in cui il creditore deve presentare una richiesta di pegno per rilasciare il credito sulla proprietà. Se in default su un prestito garantito, un creditore con un privilegio registrato può precludere la proprietà e venderlo per recuperare il debito.
Più contatti
Se si dispone di più privilegi sulla stessa proprietà, il prestatore che ha scritto il primo prestito, o prestito primario, occupa la prima posizione di privilegio. Se si imposta di default su uno dei prestiti garantiti dalla proprietà e cadono in preclusione, il primo titolare di pegno ha il primo credito sul ricavato della vendita della vostra casa. Ciò significa che se non si riesce a pagare una seconda linea di credito ipotecario, la linea di equità del creditore può precludere, ma i proventi della vendita vengono inizialmente utilizzati per estinguere il prestito primario.Se rimangono dei fondi dopo aver pagato il prestito primario, il titolare del privilegio secondario può richiedere tali fondi.
Rischio
Un titolare di pegno primario rischia meno rischi rispetto a un titolare di privilegi secondari perché se in default sui debiti il titolare di privilegio primario ha una possibilità molto migliore di recuperare le perdite rispetto agli altri titolari di privilegi. Pertanto, si paga un tasso di interesse più basso su un prestito primario rispetto a un prestito secondario perché i tassi di interesse sono guidati dal rischio. La maggior parte dei titolari di privilegi primari ti consente solo di finanziare fino all'80 percento del valore della proprietà e questo protegge il creditore dal rischio che la tua proprietà possa perdere valore nel tempo.
altre considerazioni
I prestiti primari e secondari sono normalmente associati al prestito immobiliare piuttosto che ai veicoli o altri tipi di garanzie. In teoria si potrebbe avere un prestito primario e più altri prestiti che sono garantiti da qualsiasi tipo di proprietà, ma la maggior parte dei creditori sono riluttanti a scrivere più prestiti contro la garanzia di svalutazione. Anche se le case possono perdere valore, la terra è costantemente aumentata di valore nel tempo, quindi le case non sono considerate come garanzie collaterali. Automobili e altri veicoli alla fine diventano obsoleti, il che significa che i prestatori sono esposti a un maggiore livello di rischio nel garantire i privilegi ai veicoli, e pochi istituti di credito scrivono prestiti secondari su tipi di garanzie che alla fine diventeranno inutili.