Come richiedere i conti bancari deceduti

Quando qualcuno muore lasciando denaro in un conto bancario, potresti non avere il diritto legale di richiedere immediatamente il denaro. Spesso i conti diventano parte della proprietà del defunto in modo che solo l'esecutore o l'amministratore della proprietà possa accedervi. È molto più semplice richiedere un conto congiunto quando sei titolare del conto superstite o quando sei il beneficiario di un conto "pagabile a morte".

Come richiedere crediti bancari deceduti: Pinkypills / iStock / GettyImages

Cosa succede ai conti bancari quando qualcuno muore

Quando una persona muore e ha una volontà, la persona nominata nel testamento è nominata esecutore della proprietà. Dove non c'è volontà, un familiare deve tipicamente presentare una petizione al tribunale di successione che chiede di essere nominato amministratore. Nonostante i diversi titoli di lavoro, i ruoli sono praticamente gli stessi. L'esecutore / amministratore è responsabile della raccolta delle attività del defunto, dei debiti e delle imposte e della distribuzione delle attività, compresi i conti bancari.

Aprire un conto immobiliare

Se sei nominato esecutore / amministratore, sei responsabile della gestione dei conti bancari del defunto. La maggior parte delle persone lo fa aprendo un conto bancario speciale chiamato account di proprietà e trasferendo i saldi dei conti del defunto in esso. Il conto immobiliare verrà quindi utilizzato per pagare le spese e le fatture. Per aprire un conto immobiliare, devi prima ottenere un numero di identificazione fiscale federale, chiamato numero di identificazione del datore di lavoro, dall'Internal Revenue Service. Applicare online attraverso il sito web dell'IRS. Porta il tuo EIN e la prova dell'appuntamento alla banca e compila i documenti richiesti.

Processo semplificato per proprietà a basso valore

Le proprietà di basso valore in genere possono evitare l'omologazione completa nella maggior parte degli stati. Se la proprietà è sufficientemente piccola per poter beneficiare di una certificazione semplificata, i familiari stretti come il coniuge e i figli del defunto potrebbero essere in grado di prelevare denaro direttamente dal conto bancario del defunto. Probabilmente dovrai presentare domanda al tribunale utilizzando una dichiarazione giurata. Parla con un avvocato locale o con l'ufficio del segretario del tribunale su ciò che è richiesto nel tuo stato.

Joint e P.O.D. conti

Se hai detenuto un conto congiunto con il defunto, hai automaticamente accesso a tutti i soldi nel conto quando l'altro proprietario muore. Questi account sono progettati specificamente per bypassare l'omologazione in modo da non dover fare nulla di speciale per rimuovere il nome del defunto dall'account o ritirare il denaro. Con un conto pagabile, tutti i soldi rimasti nel conto passano automaticamente al beneficiario nominato quando muore il titolare del conto. Ancora una volta, non c'è bisogno di passare attraverso l'omologazione. Di solito il beneficiario può richiedere il denaro portando il suo documento di identità e il certificato di morte alla banca in cui si trova il conto.

Come richiedere denaro mancante

I conti bancari a volte vengono persi quando qualcuno muore. Dopo un periodo di inattività, l'account viene sospeso e il denaro viene consegnato allo stato finché qualcuno non si fa avanti per rivendicarlo. Per vedere se ti sono dovuti dei vecchi account, esegui una ricerca sul sito Web di Missing Money utilizzando il nome e lo stato della persona deceduta. Se qualcosa dovesse succedere, puoi richiedere i fondi inviando un modulo di richiesta attraverso il sito web. Avrai bisogno di una prova della tua identità e documenti che dimostri il tuo diritto al denaro come il certificato di morte, documenti probatori o una copia della volontà del defunto.