Sommario:
L'acquisto di un'assicurazione sulla vita variabile è come acquistare un investimento e un'assicurazione sulla vita in un unico contratto. Per questo motivo, l'assicurazione sulla vita variabile è regolata in modo diverso rispetto ad altre polizze di assicurazione sulla vita fisse. La vita variabile richiede una maggiore supervisione sia dal settore assicurativo nello stato in cui il prodotto è venduto, sia da un'agenzia di regolamentazione nazionale.
Commissario assicurativo statale
Il commissario assicurativo del tuo stato è responsabile della regolamentazione di tutti i contratti di assicurazione sulla vita. Il commissario assicurativo garantisce che le leggi dello stato siano seguite e che sia gli assicuratori che i contraenti siano trattati in modo equo quando conducono affari nello stato. Poiché l'assicurazione vita variabile rappresenta una polizza di assicurazione sulla vita, le componenti assicurative del presente contratto sono regolate a livello statale.
FINRA
L'autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA) è responsabile della regolamentazione delle società di valori mobiliari. Rappresenta il più grande corpo autoregolato della nazione. La FINRA è composta da aziende associate, che devono rispettare le regole stabilite dall'organizzazione. Queste regole sono fatte in conformità con le leggi federali sui titoli. L'assicurazione sulla vita variabile utilizza i fondi comuni di investimento, che sono costituiti da azioni e talvolta da obbligazioni. Questi investimenti sono titoli. Per questo motivo, le società di brokeraggio vendono questi tipi di prodotti. A sua volta, la FINRA regola gli intermediari che vendono assicurazioni sulla vita variabili e quindi, in un certo senso, regola l'assicurazione sulla vita variabile e la vendita di tutti i contratti.
SEC
La Securities and Exchange Commission (SEC) è responsabile per portare stabilità ai mercati finanziari. In quanto tale, regola gli stock presenti nei fondi comuni di investimento, nonché i fondi comuni di investimento stessi. Per questo motivo, l'assicurazione sulla vita variabile rientra nel regolamento della SEC e tutti i contratti variabili devono rispettare le leggi della SEC relative alla distribuzione di titoli.
effetti
A causa della doppia natura dell'assicurazione sulla vita variabile, il prodotto può essere venduto solo da persone che detengono sia una licenza di titoli che una licenza di assicurazione sulla vita. Queste persone sono soggette alle leggi statali e federali relative a ciascun aspetto del prodotto. Questi individui sono chiamati "rappresentanti registrati" e devono anche avere un'assicurazione di responsabilità aggiuntiva, denominata assicurazione E & O, che li protegge nel caso in cui siano citati in base a leggi assicurative o mobiliari.