Che cosa è un rapporto di credito ipotecario residenziale?

Quando si applica per un mutuo residenziale, il prestatore tira su i record di credito da Experian, TransUnion ed Equifax. Se la tua storia di credito è complicata, o se un creditore ha domande sul tuo rapporto di lavoro, storia legale o storia creditizia, possono richiedere un rapporto di indagine chiamato rapporto di credito ipotecario residenziale. Il rapporto aiuta un istituto di credito a decidere se sei sufficientemente responsabile e riceve un livello di reddito sufficientemente elevato da assumere un mutuo.

Un rapporto di credito ipotecario residenziale verifica la tua storia finanziaria e legale.

Definizione

Un rapporto di credito ipotecario residenziale riporta in dettaglio il tuo credito, la tua storia lavorativa e legale, nonché la tua residenza, per assicurarti che siano conformi alle linee guida stabilite da Freddie Mac, Fannie Mae, Federal Housing Administration e Veteran's Association.

usi

I prestatori utilizzano un RMCR per i clienti con storie di credito complesse. Se un creditore ha quattro o più domande sulla tua storia creditizia, probabilmente ordinerà a un RMCR di effettuare un'indagine approfondita prima di offrirti un mutuo. Se il tuo rapporto fa sorgere ulteriori domande, l'elaborazione del tuo mutuo potrebbe essere ritardata.

occupazione

Secondo il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano, gli investigatori RMCR devono verificare il tuo impiego e, se possibile, le informazioni sul tuo reddito. Se hai cambiato lavoro negli ultimi due anni, le informazioni sul tuo precedente datore di lavoro devono essere incluse nel rapporto. L'HUD raccomanda che la tua storia lavorativa sia verificata tramite interviste telefoniche con i datori di lavoro precedenti e presenti.

Informazione legale

Il rapporto di credito ipotecario residenziale deve includere anche eventuali documenti legali, inclusi eventuali giudizi, pignoramenti, gravami fiscali o fallimenti negli ultimi sette anni. L'HUD stabilisce che nel caso in cui un'indagine RMCR svela i registri pubblici non divulgati, gli investigatori devono effettuare ulteriori ricerche per verificare la loro esistenza.

Informazioni di credito

Anche il debito che hai è riportato nel rapporto. Per ogni account, il rapporto elenca quanto devi, quando hai aperto l'account, l'importo del pagamento richiesto, la cronologia dei pagamenti e lo stato corrente. Lo stato storico dei tuoi pagamenti è indicato dal numero di volte in cui hai dovuto pagare per i tuoi account.