Puoi investire mentre sei in debito?

Sai che dovresti risparmiare - per la pensione, per una casa o una macchina nuova, per la proverbiale giornata di pioggia - ma ricevi anche attacchi di panico mensili, per posta, che ti ricordano il tuo debito. Forse hai un prestito auto o prestiti agli studenti per pagare. Forse hai fatto alcune scelte finanziarie discutibili e ti sei immerso in una fossa del debito della carta di credito. Qualunque cosa tu debba, quegli equilibri negativi e le lettere di sollecito fortemente scritte sono AF stressante.

Ma ecco la domanda da un milione di dollari (tipo di letterale): puoi investire mentre sei in debito?

La risposta breve è: non proprio.

La risposta più lunga è: è complicato e l'atto di bilanciamento che richiede ti farà sentire un artista circense legittimo.

Investi nel tuo futuro, non importa quali debiti devi

Cominciamo sottolineando che investire nel tuo futuro è un tipo di investimento totalmente diverso da quello che discuteremo più avanti. Quando si tratta di investire verso la pensione, assolutamente dovere inizia ora, non importa quale sia la tua situazione finanziaria in caso contrario. Anche se ciò significa pagare un debito più lentamente, trovare fondi nel budget da destinare al 401K, all'IRA o ad altri investimenti pensionistici. Fallo ora perché la magia dell'interesse composto renderà questo investimento così importante, molto più che mettere quei soldi per pagare il tuo Visto un po 'più velocemente.

Pensa a lungo e duramente di investire nel mercato azionario se hai ancora dei debiti

Al di fuori dei tuoi conti pensionistici, dovrai pensare a lungo e duramente a giocare nel mercato azionario se sei ancora in debito. Tutto si riduce al tipo di debito con cui hai a che fare e al tipo di opportunità di investimento che si presenta. Come sottolinea Under Money Under 30, "Se hai un prestito di $ 2.500 con un TAEG del 6% ma potresti investire da qualche altra parte e ottenere un tasso di rendimento dell'8%, sarebbe più sensato investire quei soldi invece di pagare il prestito".

Se i debiti sono per lo più sotto forma di prestiti studenteschi a basso interesse o "debito buono", come un pagamento di un mutuo, non è necessario necessariamente incanalare ogni centesimo in più per pagarli e, se è intelligente, sicuro (ma ricorda, "sicuro" è relativo - nessuna azione è mai stata totalmente sicuro) gli investimenti arrivano, potrebbe davvero avere senso metterci del denaro. In questo scenario, è tutto un gioco di numeri. Se i guadagni che si otterranno sull'investimento superano gli interessi sui debiti che si stanno portando, investire è un'opzione potenzialmente responsabile.

Ma se hai questo tipo di debito, ora non è il momento per investimenti extra

Mentre il "debito buono" può sembrare un ossimoro, esiste (in una certa misura) e se questo è il tipo di debito che stai portando, con tutti i mezzi, tieni d'occhio le buone opportunità di investimento. Ma se il tipo di debito che porti è più nefasto, allora il tuo miglior piano di attacco è di ripagarlo ora. Scherzi a parte: ritaglia i tuoi extra, smetti di comprare caffè da $ 3 e guadagna quel debito.

Stiamo parlando, ovviamente, di un alto tasso di interesse, del debito della carta di credito di distruggere il tuo credito e della tua vita. Non solo il debito della carta di credito comporta tassi di interesse molto alti (nel senso che qualsiasi investimento dovrebbe avere un ritorno sull'investimento molto più alto per essere attraente), ma, come sottolinea Forbes, rappresenta anche un onere emotivo più grande. Anche se, ad esempio, hai trovato un'opportunità di investimento che probabilmente genera rendimenti abbastanza elevati da giustificare l'imposizione sul tuo debito, vale la pena considerare come tale debito ti rende sentire. E per la maggior parte delle persone, questo debito li rende stressati, ansiosi e terribili.

Quindi dovresti investire se sei ancora in debito? Ecco una breve ripartizione:

• Se stai investendo verso la pensione, allora sìassolutamente Sempre.
• Se il debito che porti è di basso interesse o "debito buono" (pensa a prestiti scolastici a basso interesse o a un mutuo) allora può essere. Se il rendimento del tuo investimento è probabilmente superiore a quello che stai pagando, potrebbe essere una mossa intelligente.
• Se il debito che stai portando è mostruoso, il debito della carta di credito ad alto interesse, quindi no, per favore non farlo. Non investire nell'ideale idea di startup dei tuoi amici. Non scommettere su una nuova punta di riserva. Basta pagare i tuoi debiti e goderti un po 'di sollievo emotivo prima di buttarti nel gioco degli investimenti.