Sommario:
- Definizione di consulente finanziario
- Definizione di pianificatore finanziario
- Qualifiche per consulenti finanziari
- Qualifiche di pianificatore finanziario
I termini "consulente finanziario" e "pianificatore finanziario" possono causare confusione per coloro che chiedono consigli per la gestione del denaro. Le cose diventano più complicate quando i professionisti del settore usano in modo improprio i termini o semplicemente si attengono alla definizione più ampia di advisor. Gli investitori dovrebbero condurre un colloquio con qualsiasi consulente potenziale per scoprire le qualifiche, i servizi e l'esperienza di quella persona per soddisfare i propri bisogni finanziari.
Definizione di consulente finanziario
"Consulente finanziario" è un termine generico che copre i professionisti finanziari tra cui agenti di cambio, agenti di assicurazione e banchieri. L'ampia definizione significa che i consulenti finanziari hanno una vasta gamma di qualifiche e servizi che variano notevolmente tra i campi. Le persone in cerca di un'assistenza generale per la gestione del denaro trarrebbero maggiore beneficio dal concentrarsi su un gruppo di consulenti chiamato pianificatori finanziari.
Definizione di pianificatore finanziario
I pianificatori finanziari lavorano con i clienti per stabilire obiettivi finanziari a lungo termine. I servizi possono includere conti di vecchiaia, assistenza per la registrazione delle imposte e gestione degli investimenti e dei rischi. I pianificatori possono spesso vendere direttamente prodotti finanziari al cliente o possono acquistare i prodotti per conto del cliente. Le persone che cercano un pianificatore finanziario dovranno condurre una ricerca sui servizi offerti e sulle certificazioni del pianificatore.
Qualifiche per consulenti finanziari
Gli individui in cerca di gestione del denaro da consulenti finanziari dovranno restringere dove cercare aiuto e quindi condurre ricerche su quali certificazioni esistono per ciascun settore. Gli agenti di cambio, ad esempio, ricevono le licenze dall'Autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria, mentre gli agenti assicurativi non hanno alcuna certificazione a livello di settore. Gli investitori alla ricerca di un agente assicurativo avrebbero bisogno di approfondire la cronologia e i servizi prestati dall'agente.
Qualifiche di pianificatore finanziario
Il Board of Standards Certified Financial Planner emette la certificazione per i pianificatori qualificati e offre uno strumento di ricerca online Find a CFP Professional per gli investitori in cerca di assistenza locale (vedi Risorse). I pianificatori devono superare un esame che implichi istruzione ed etica per ricevere la certificazione. Gli investitori dovrebbero comunque chiedere a un pianificatore certificato referenze e altre qualifiche, ma la certificazione CFP rappresenta un importante punto di partenza.