Sommario:
I certificati di deposito Jumbo sono generalmente definiti come CD con saldi superiori a $ 100.000. Tuttavia, alcune banche descrivono solo CD con saldi superiori a $ 1 milione come CD jumbo. Le tariffe pagate su CD jumbo sono spesso superiori alle tariffe disponibili su CD con saldi più bassi.
Certificati di deposito
Quando acquisti un certificato di deposito, sottoscrivi un contratto di deposito a tempo e accetti di lasciare i fondi depositati presso la banca o l'unione di credito per un determinato periodo di tempo. In cambio, l'istituto finanziario che emette il CD si impegna a corrispondervi un tasso di interesse fisso. Il tuo CD matura alla fine del contratto e, a quel punto, puoi effettuare prelievi o aggiunte durante un periodo di tolleranza da 7 a 10 giorni. Quando il periodo di grazia termina, i fondi rimanenti si riversano in un nuovo termine CD.
prestiti
Le banche utilizzano denaro detenuto in CD per finanziare prestiti. Le banche con grandi basi di deposito possono finanziare più prestiti, e quindi le banche offrono alti tassi di interesse su CD jumbo al fine di attirare più depositi. Tuttavia, le banche finanziano anche prestiti con denaro preso in prestito dalla Federal Reserve. Quando i tassi di interesse sono bassi, le banche possono prendere in prestito denaro a basso costo dalla Riserva e non devono fare affidamento su denaro CD per finanziare prestiti. Di conseguenza, le banche offrono buoni tassi sui CD jumbo solo se i tassi di finanziamento federali sono elevati.
Assicurazione
La Federal Deposit Insurance Corporation assicura fondi detenuti in conti di deposito bancari fino a $ 250.000 a persona per banca. I fondi detenuti presso le unioni di credito sono assicurati allo stesso livello dalla National Credit Union Administration. Prima del 2008, la FDIC assicurava solo depositi fino a $ 100.000, il che significava che i guadagni sui CD jumbo non erano protetti. Pertanto, in passato, i possessori di CD jumbo si esponevano a qualche rischio nel perseguimento di rendimenti più elevati.
CD di intermediazione
Alcuni CD jumbo assumono la forma di CD di intermediazione. Questi sono i CD che le banche vendono alle imprese di investimento. I CD detenuti in conti di intermediazione, a differenza di altri titoli, sono protetti dalla copertura della FDIC. I CD di mediazione di Jumbo hanno in genere tempi di scadenza di soli 6 mesi e non sono rinnovabili, il che significa che si ottiene indietro i soldi quando termina il termine CD. Alcuni CD di intermediazione jumbo sono anche richiamabili, il che significa che la banca emittente può cancellare il CD e restituire un premio prima della scadenza del termine CD.